2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）?！締芜x題】

A.短期政府債券

B.銀行承兌匯票

C.銀行中長(zhǎng)期債券

D.回購(gòu)協(xié)議

正確答案:C

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)C：銀行中長(zhǎng)期債券的期限是1年以上的長(zhǎng)期金融工具，屬于資本市場(chǎng)工具。

2、2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行（）產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證?！締芜x題】

A.權(quán)益掛鉤和商品掛鉤

B.股票類(lèi)掛鉤和權(quán)益掛鉤

C.股票類(lèi)掛鉤和商品掛鉤

D.指數(shù)類(lèi)掛鉤和商品掛鉤

正確答案:C

答案解析:2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類(lèi)掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證（選項(xiàng)C正確）。

3、商業(yè)銀行在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制的年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，至少應(yīng)當(dāng)包括（ ）?！径噙x題】

A.銷(xiāo)售情況

B.投資情況

C.收益分配

D.客戶投訴情況

E.上一年銷(xiāo)售業(yè)績(jī)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第九章第七十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等（選項(xiàng)ABCD正確），于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

4、商業(yè)銀行可以利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，高息攬儲(chǔ)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)。

5、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（ ）?！径噙x題】

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法正確：券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易；選項(xiàng)B說(shuō)法正確：交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等；選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比；選項(xiàng)DE說(shuō)法錯(cuò)誤：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

6、在綜合理財(cái)服務(wù)中，為了使客戶相信銀行對(duì)雙方財(cái)產(chǎn)收益一視同仁，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的交易人員統(tǒng)一管理，并定期檢查交易狀況?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類(lèi)交易人員的交易狀況。

7、可以通過(guò)制定目標(biāo)——達(dá)成目標(biāo)來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理，其中目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，包括（   ）。【多選題】

A.具體的

B.可以計(jì)量的

C.可以達(dá)到的

D.合理的

E.有時(shí)限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過(guò)“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理。其中目標(biāo)的設(shè)定應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART來(lái)表示：（1）Specific具體的，目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力（選項(xiàng)A正確）；（2）Measurable可以計(jì)量的，目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段衡量（選項(xiàng)B正確）；（3）Attainable可以達(dá)到的，目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則就是幻想（選項(xiàng)C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理，目標(biāo)才科學(xué)可行（選項(xiàng)D正確）；（5）Time有時(shí)限性的，設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力（選項(xiàng)E正確）。

8、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員只限于通過(guò)1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員只限于通過(guò)1家商業(yè)銀行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

9、關(guān)于“新三板”，下列說(shuō)法正確的是（）?！径噙x題】

A.主要面向機(jī)構(gòu)投資者

B.只面向機(jī)構(gòu)投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣(mài)出

正確答案:A、C、D

答案解析:從交易規(guī)則來(lái)看，一是“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者，特定情況下個(gè)人投資者可參與投資；二是交易須由主辦券商代為辦理報(bào)價(jià)申報(bào)、轉(zhuǎn)讓或購(gòu)買(mǎi)委托、成交確認(rèn)、清算交收等手續(xù)；三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出。

10、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。