2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過(guò)銀行存款，則下列最合適的投資工具是（）?！締芜x題】

A.股票

B.國(guó)債

C.黃金期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高，而相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小；選項(xiàng)A：股票風(fēng)險(xiǎn)受到市場(chǎng)和個(gè)股影響，不穩(wěn)定；選項(xiàng)C：黃金期貨的風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最好不要參與；選項(xiàng)D：認(rèn)股權(quán)證的風(fēng)險(xiǎn)特別大，風(fēng)險(xiǎn)承受力小的投資者最好不要參與。

2、下列有關(guān)銀行與信托公司開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)合作中，說(shuō)法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計(jì)劃的，信托公司應(yīng)當(dāng)向銀行提供完整的信托文件，并對(duì)銀行推介人員開(kāi)展推介培訓(xùn)

B.銀行在推介信托計(jì)劃過(guò)程中，不得做夸大宣傳，應(yīng)充分揭示信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應(yīng)明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔(dān)代理信托資金收付責(zé)任，不承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)為資金的，信托公司應(yīng)當(dāng)在銀行開(kāi)立信托財(cái)產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃的，與信托公司共同承擔(dān)計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計(jì)劃，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。

3、支持黃金價(jià)格持續(xù)上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:支持黃金價(jià)格持續(xù)上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。

4、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（ ）。【單選題】

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

正確答案:D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：（1）在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；（2）詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；（3）散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序（選項(xiàng)C符合題意）；（4）違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；（5）違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；（6）挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；（7）擅自更改客戶交易指令；（8）其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

5、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押（ ）。【多選題】

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運(yùn)輸工具

E.土地所有權(quán)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物（選項(xiàng)A可以抵押）；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品（選項(xiàng)B可以抵押）；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器（選項(xiàng)C可以抵押）；（6）交通運(yùn)輸工具（選項(xiàng)D可以抵押）；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。選項(xiàng)E：土地所有權(quán)不得抵押。

6、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（ ）?！締芜x題】

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；選項(xiàng)A：股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的意愿相悖；選項(xiàng)B：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；選項(xiàng)D：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

7、申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）?！径噙x題】

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定

C.取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或重大行政處罰

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范；（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人；（5）最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或重大行政處罰；最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)；（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

8、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃需要調(diào)整的是（     ）?！締芜x題】

A.客戶提前退休

B.公積金政策變化

C.家庭主要收入來(lái)源者病故

D.客戶投資移民

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)A：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；選項(xiàng)C：家庭主要收入來(lái)源者病故屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；選項(xiàng)D：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。

9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期（）?！締芜x題】

A.20世紀(jì)90年代中后期

B. 20世紀(jì)80年代后期

C. 20世紀(jì)90年代后期

D.20世紀(jì)80年代中期

正確答案:A

答案解析:20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟(jì)回暖，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟，選項(xiàng)A正確。

10、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)

C.投保人和被保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)

D.保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)

E.保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《保險(xiǎn)法》第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)（選項(xiàng)AB正確），保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)（選項(xiàng)DE正確）。