2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即（   ）?！締芜x題】

A.SCORE法

B.SPACED法

C.FAB法

D.FABE法

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：SPACED法，在總結(jié)產(chǎn)品賣點(diǎn)時(shí)，不論有形還是無形，都可以從下列幾方面如安全、性能或外觀等去概括，即SPACED法。選項(xiàng)A：SCORE法的適用范圍：針對(duì)金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)；選項(xiàng)D：FABE法則是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢(shì)A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。

2、對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。

3、下列說法正確的有（）?！径噙x題】

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)??；選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤：國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)較小，但并非不存在。

4、理財(cái)師初次與客戶相見，首先要自我介紹，自我介紹的內(nèi)容一般包括（ ）?！径噙x題】

A.單位

B.部門

C.職務(wù)

D.姓名

E.年齡

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時(shí)間簡(jiǎn)短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：?jiǎn)挝?、部門、職務(wù)、姓名等（選項(xiàng)ABCD正確）。

5、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款20萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對(duì)于未來的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長(zhǎng)期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購房計(jì)劃和購車計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法正確：成長(zhǎng)期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長(zhǎng)期；

6、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是（）。【單選題】

A.證券公司

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.政府機(jī)構(gòu)

正確答案:C

答案解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行（選項(xiàng)C正確）。

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保障錄音錄像質(zhì)量，確保影音資料清晰、完整、連貫。

8、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)（）【多選題】

A.在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露

B.具有明確的投資標(biāo)的

C.明確投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃

D.對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)BC正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（選項(xiàng)D正確），并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后（選項(xiàng)E正確），在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露（選項(xiàng)A正確）。

9、商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下（ ）原則?！径噙x題】

A.對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理

B.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%

C.融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于20%

D.信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式

E.信托公司信托產(chǎn)品均設(shè)計(jì)為開放式

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開展融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守以下原則：（1）自本通知發(fā)布之日起，對(duì)信托公司融資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%（選項(xiàng)AB正確）；（2）信托公司信托產(chǎn)品均不得設(shè)計(jì)為開放式（選項(xiàng)D正確）。

10、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：?jiǎn)卫F(xiàn)值計(jì)算公式為：PV=FV÷（1+r×n），復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式為：，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。