2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、（）是整個理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財(cái)方案的效果?！締芜x題】

A.計(jì)算教育資金需求

B.教育投資方案的執(zhí)行

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

正確答案:B

答案解析:教育投資方案的執(zhí)行是整個理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財(cái)方案的效果。

2、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中的收益部分被視為個人所得稅須被征稅，只有身故保障部分可免征。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品中的收益部分被視為個人所得稅須被征稅，只有身故保障部分可免征。

3、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是（）?！締芜x題】

A.家庭財(cái)務(wù)狀況的收集

B.厘清服務(wù)對象和初步需求

C.明確理財(cái)目標(biāo)

D.全生涯仿真模擬分析

正確答案:B

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是厘清服務(wù)對象和初步需求。

4、根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個行業(yè)中，存在著5種競爭力量，包括（ ）。【多選題】

A.潛在加入者

B.代替品

C.消費(fèi)者

D.供應(yīng)者

E.行業(yè)中現(xiàn)有競爭者

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾?波特的觀點(diǎn)，在一個行業(yè)中，存在著5種競爭力量，包括潛在加入者、代替品、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。

5、（）的一個量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率。【單選題】

A.客戶誠信度

B.客戶喜愛度

C.客戶忠誠度

D.客戶滿意度

正確答案:C

答案解析:客戶忠誠度的一個量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率；反之，一個客戶購買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)（投向競爭對手）的可能性越低。

6、（）是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)?！締芜x題】

A.權(quán)利代位

B.物上代位

C.物質(zhì)代位

D.所有權(quán)代位

正確答案:A

答案解析:代位追償原則的主要內(nèi)容包括：權(quán)利代位和物上代位：（1）權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。（2）物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。

7、理財(cái)規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題

D.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財(cái)師首先要了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求；2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題；4.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評估。

8、（）是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)?！締芜x題】

A.權(quán)利代位

B.物上代位

C.物質(zhì)代位

D.所有權(quán)代位

正確答案:B

答案解析:代位追償原則的主要內(nèi)容包括：權(quán)利代位和物上代位：（1）權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。（2）物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。

9、轉(zhuǎn)繼承發(fā)生于（ ）中，代位繼承發(fā)生在（ ）中?！締芜x題】

A.法定繼承，遺囑繼承

B.法定繼承和遺囑繼承，法定繼承

C.遺囑繼承，法定繼承

D.法定繼承，法定繼承也可以遺囑繼承

正確答案:B

答案解析:轉(zhuǎn)繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中；而代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。

10、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以（）為標(biāo)準(zhǔn)?！締芜x題】

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正確答案:C

答案解析:根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30%為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過40%。