2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！究陀^案例題】

A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

B.利益的保護(hù)

C.行政管制

D.法律制裁

正確答案:A

答案解析:補(bǔ)償原則是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對(duì)人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。

2、以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）?！締芜x題】

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款

正確答案:A

答案解析:教育資金的來(lái)源除了客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款。

3、錢(qián)女士沒(méi)有任何社保，雖然購(gòu)買(mǎi)了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢(qián)女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有 (    )?！究陀^案例題】

A.錢(qián)女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢(qián)女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢(qián)女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬(wàn)元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢(qián)女士是家庭收入唯一來(lái)源看，應(yīng)看重考慮錢(qián)女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢(qián)女士的保額應(yīng)在70萬(wàn)元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢(qián)女士和兒子的比例建議大致為7: 3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

正確答案:A、B、C、E

答案解析:D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢(qián)女士家庭的可支配收入約為20萬(wàn)元，保額應(yīng)在200萬(wàn)元左右。

4、套利價(jià)格理論的假設(shè)不包括（    ）?！締芜x題】

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化

C.單一投資期

D.市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮

正確答案:C

答案解析:與資本資產(chǎn)定價(jià)模型一樣，套利定價(jià)假設(shè)包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風(fēng)險(xiǎn)的，并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化；（3）市場(chǎng)是完全的，因此對(duì)交易成本等因素不作考慮。C項(xiàng)，單一投資期不是套利理論的假設(shè)。

5、如果齊先生理財(cái)觀念欠缺，習(xí)慣銀行儲(chǔ)蓄。齊先生開(kāi)立了一個(gè)活期存款賬戶，女兒0歲到15歲期間，每年年初存入3650元，活期存款利率為0.72%。15年年末將本息取出，然后轉(zhuǎn)為整存整取定期存款，三年期，年利率為5.13%，這樣，女兒18歲考上大學(xué)時(shí)，齊先生的儲(chǔ)蓄本息和為（  ）元。【客觀案例題】

A.60367

B.62497

C.65140

D.67406

正確答案:D

答案解析:活期存款本息和的計(jì)算：N=15，I/YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=58012.08（元）。定期存款到期本息和計(jì)算：N=3，I/YR=5.13，PV=58012.08，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：FV=67406（元）。（1）計(jì)算活期存款本息和。已知每期存入即年金PMT=3650，活期利率r=0.72%，期數(shù)n=15，根據(jù)期初年金終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算定期存款到期本息和。已知存入即現(xiàn)值PV=58012.08，定期利率r=5.13%，期數(shù)n=3，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

6、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度

正確答案:B

答案解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：·先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種；·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力；·盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。

7、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

正確答案:D

答案解析:家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容?？傎Y產(chǎn)減去總負(fù)債即家庭的凈資產(chǎn)。

8、企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。

9、資產(chǎn)配置策略的分類(lèi)依據(jù)不包括（    ）?！締芜x題】

A.范圍

B.時(shí)間跨度和風(fēng)格類(lèi)別

C.產(chǎn)品性質(zhì)

D.配置策略

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等；從時(shí)間跨度和風(fēng)格類(lèi)別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置、投資組合保險(xiǎn)資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等；從配置策略上可分為買(mǎi)入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。

10、（）狹義上是指投資產(chǎn)生盈利的部分，它包括股票、債券、基金、定期存款及房地產(chǎn)等方面的投資盈利?！締芜x題】

A.投資收益

B.投資規(guī)劃

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

正確答案:C

答案解析:所謂資產(chǎn)增值，狹義上是指投資產(chǎn)生盈利的部分，它包括股票、債券、基金、定期存款及房地產(chǎn)等方面的投資盈利。廣義指各種有形無(wú)形資產(chǎn)的增加、升值等。