2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（ ）等資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。【多選題】

A.內(nèi)部相關(guān)部門(mén)審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：（1）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告；（2）內(nèi)部相關(guān)部門(mén)審核文件（選項(xiàng)A正確）；（3）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件（選項(xiàng)B正確）；（4）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問(wèn)等相關(guān)方簽署的法律文件；（5）理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件；（6）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料（選項(xiàng)D正確）；（7）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式（選項(xiàng)E正確）；（8）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料（選項(xiàng)C正確）。

2、金融期貨的買(mǎi)入方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:只有金融期權(quán)的買(mǎi)入方才具有對(duì)未來(lái)權(quán)利的選擇性，金融期貨不具有選擇性。

3、下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（ ）?！締芜x題】

A.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B.在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金

正確答案:B

答案解析:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。選項(xiàng)B：短期國(guó)庫(kù)券交易期限在一年以內(nèi)，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)A：從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)屬于商品市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)C：普通股價(jià)格上漲，為此買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目；選項(xiàng)D：獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目。

4、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件不包括（ ）。【單選題】

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)

B.產(chǎn)品協(xié)議書(shū)

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：（1）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；（2）理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷(xiāo)售文件；（3）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；（4）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

5、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種抵押貸款，其抵押品為證券?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:回購(gòu)市場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場(chǎng)。從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

6、財(cái)富分配的內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.稅務(wù)安排

B.遺產(chǎn)分配

C.保險(xiǎn)計(jì)劃

D.家庭收支管理

E.投資規(guī)劃

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A：稅務(wù)安排屬于財(cái)富分配；選項(xiàng)B：遺產(chǎn)分配屬于財(cái)富分配；選項(xiàng)C：保險(xiǎn)計(jì)劃屬于財(cái)富保障；選項(xiàng)D：家庭收支管理是財(cái)富積累；選項(xiàng)E：投資規(guī)劃是財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題。

7、上海金交所推出的黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金期貨”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:2005年起，上海金交所推出了黃金T+D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱“黃金準(zhǔn)期貨”。

8、從功能上看，智能投顧的出現(xiàn)，（）?！径噙x題】

A.降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本

B.降低了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率

C.提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率

D.提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平

E.增加了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)成本

正確答案:A、C、D

答案解析:選項(xiàng)ACD正確：從功能上看，智能投顧的出現(xiàn)，一是降低了金融機(jī)構(gòu)的獲客、服務(wù)成本；二是相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程，提高了業(yè)務(wù)運(yùn)行效率；三是針對(duì)客戶的定制化產(chǎn)品服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，更貼近客戶的服務(wù)需求。

9、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)（      ） ?！径噙x題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力（選項(xiàng)AB正確），評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式（選項(xiàng)D正確），揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問(wèn)服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

10、有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《合伙企業(yè)法》第八十一條 有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。