2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)（）。【多選題】

A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或見(jiàn)面）

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見(jiàn)面）；讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見(jiàn)，或只是心理安慰。

2、中小企業(yè)主一般都是私營(yíng)業(yè)主?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:中小企業(yè)主一般都是私營(yíng)業(yè)主。

3、客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意（ ）?！径噙x題】

A.必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)

B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平

C.公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系

D.以特定手段將客戶分級(jí)或分類

E.提高忠誠(chéng)客戶的比例

正確答案:A、B、C

答案解析:客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)：（1）必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)；（2）直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平；（3）公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系。

4、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在（）。【多選題】

A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

B.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越低

C.受教育程度間接影響收入水平

D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視

E.教育成本的不斷升高

正確答案:A、D、E

答案解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：（1）教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響體現(xiàn)在三方面：①職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高：社會(huì)分工也隨之變得更加專業(yè)細(xì)致，職場(chǎng)中對(duì)員工的專業(yè)知識(shí)要求也越來(lái)越高。職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求也越來(lái)越高，一些科研性質(zhì)較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高學(xué)歷學(xué)位者才能夠勝任。②受教育程度會(huì)直接影響收入水平：20世紀(jì)以來(lái)在全世界范圍內(nèi)興起的技術(shù)革命，深刻地改變了世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)工藝流程；隨著改革開(kāi)放、“科教興國(guó)”戰(zhàn)略的實(shí)施，我國(guó)高等教育迅速發(fā)展。工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈正相關(guān)關(guān)系。③成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加：高科技的快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)使勞動(dòng)者面臨知識(shí)更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學(xué)習(xí)才能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要。（2）中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視：經(jīng)過(guò)幾千年文化傳統(tǒng)的積淀，望子成龍、望女成鳳是大部分中國(guó)家長(zhǎng)的心愿，每個(gè)家庭都希望自己的下一代能夠接受優(yōu)良的高等教育，出類拔萃。（3）教育成本的不斷升高：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。

5、β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是（  ）。【客觀案例題】

A.β系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率

B.個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與β系數(shù)成正比例

C.只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定

D.實(shí)踐中的β值難以確定

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法不正確：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合〉的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。

6、投資性資產(chǎn)通常可分為兩大類：可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:投資性資產(chǎn)通?？煞譃閮纱箢悾嚎膳渲猛顿Y性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)。

7、在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。其中資產(chǎn)配置的資產(chǎn)通常包括（）。【多選題】

A.股票

B.債券

C.房產(chǎn)

D.現(xiàn)金

E.股票型基金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品）。

8、不可配置投資性資產(chǎn)包括了一些流動(dòng)性較差、一時(shí)無(wú)法變現(xiàn)的投資性資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:不可配置投資性資產(chǎn)包括了一些流動(dòng)性較差、一時(shí)無(wú)法變現(xiàn)的投資性資產(chǎn)。

9、馮老大可以分得價(jià)值（  ）萬(wàn)元的遺產(chǎn)?！究陀^案例題】

A.0

B.20

C.6.5

D.7.5

正確答案:A

答案解析:本案中以馮老先生最后的口頭遺囑為準(zhǔn)，所以馮老大沒(méi)有任何遺產(chǎn)可以繼承。

10、石先生退休時(shí)，他和高女士每月的生活費(fèi)應(yīng)為（）元才能保證生活水平?jīng)]有發(fā)生變化。【客觀案例題】

A.3000

B.4298

C.4803

D.4032

正確答案:B

答案解析:已知石先生二人生活費(fèi)為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，石先生退休時(shí)每月生活費(fèi)為：。