2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、影響匯率變動(dòng)的因素有（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹

B.政府干預(yù)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國際收支

E.利率水平

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。影響匯率變動(dòng)的因素有：（1）國際收支；（2）利率水平；（3）通貨膨脹；（4）政府干預(yù)；（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（6）其他因素，如戰(zhàn)爭(zhēng)、政局不穩(wěn)、領(lǐng)導(dǎo)人變更等。

2、借記卡按照功能的不同分為（）?！径噙x題】

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.信用卡

D.單網(wǎng)卡

E.儲(chǔ)值卡

正確答案:A、B、E

答案解析:借記卡按照功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡（選項(xiàng)ABE正確）。

3、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)（）實(shí)行監(jiān)督管理?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行

B.城市、農(nóng)村信用合作社

C.信托投資公司

D.財(cái)務(wù)公司

E.金融租賃公司

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理。

4、行政處罰的適用性應(yīng)遵循哪些原則（  ；  ； ）?！径噙x題】

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)

C.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅(jiān)持公平原則

E.從輕原則

正確答案:A、B、C

答案解析:行政處罰的適用性應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則。

5、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列（）貨幣政策工具?！径噙x題】

A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

B.向商業(yè)銀行提供貸款

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

E.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中,中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具:（1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（6）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運(yùn)用上述貨幣政策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。

6、根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），下列說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.不得違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

B.可以滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票

C.科學(xué)核定客戶表內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模

D.不得違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買、斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求

E.不得開展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），不得違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；不得滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票；商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)核定客戶表內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，并將其納入總體授信管理框架中；不得違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買、斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；不得開展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易。

7、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。

8、以下關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)中活期存款的說法，正確的是（ ）。【單選題】

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為分

B.任何存款無論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利

C.我國對(duì)活期存款實(shí)行按月計(jì)息

D.利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

正確答案:D

答案解析:存款的計(jì)息起點(diǎn)為元；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）存款可以復(fù)利計(jì)算；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）

9、金融市場(chǎng)的二級(jí)市場(chǎng)是指（ ）。【單選題】

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析:按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（1）發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。（2）流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)（選項(xiàng)A正確）。

10、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）?！締芜x題】

A.代理證券業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。