2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）?！締芜x題】

A.組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B.向董事會(huì)的報(bào)告

C.召開(kāi)股東大會(huì)

D.向高管層的報(bào)告

正確答案:C

答案解析:有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通（選項(xiàng)A正確）和向董事會(huì)（選項(xiàng)B正確）、高管層的報(bào)告（選項(xiàng)D正確）。董事會(huì)和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和內(nèi)部部門的工作成果。

2、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）?！径噙x題】

A.代銷開(kāi)放式基金

B.委托貸款

C.托收承付

D.代理保險(xiǎn)

E.代理國(guó)債買賣

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理業(yè)務(wù)分為：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開(kāi)放式基金和代理國(guó)債買賣。

3、影響匯率變動(dòng)的因素有（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹

B.政府干預(yù)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國(guó)際收支

E.利率水平

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。影響匯率變動(dòng)的因素有：（1）國(guó)際收支；（2）利率水平；（3）通貨膨脹；（4）政府干預(yù)；（5）一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力；（6）其他因素，如戰(zhàn)爭(zhēng)、政局不穩(wěn)、領(lǐng)導(dǎo)人變更等。

4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則?！径噙x題】

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開(kāi)

E.誠(chéng)實(shí)信用

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

5、行業(yè)的生命周期分為（     ）?！径噙x題】

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長(zhǎng)期

D.成熟期

E.衰退期

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ACDE正確。一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。

6、商業(yè)銀行可以通過(guò)（ ）渠道銷售理財(cái)產(chǎn)品。【單選題】

A.本行的電子銀行

B.電臺(tái)

C.電視

D.互聯(lián)網(wǎng)

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行只能通過(guò)本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）銷售理財(cái)產(chǎn)品，或者通過(guò)其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品；不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外；通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如投資者明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向投資者開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

7、（）是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議?！締芜x題】

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

8、單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶?！締芜x題】

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。單位結(jié)算賬戶中，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。

9、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）?！径噙x題】

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來(lái)越強(qiáng)調(diào)綜合平衡管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項(xiàng)目全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)外項(xiàng)目的積極主動(dòng)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

10、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。