2020年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處（）罰款?！締芜x題】

A.十萬元以上二十萬元以下

B.二十萬元以上三十萬元以下

C.三十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

正確答案:D

答案解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

2、以下做法中，屬于違反授信盡職職業(yè)操守的是(   )?！径噙x題】

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進行驗證和調(diào)查

B.不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反授信盡職職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責任:（1）不進行必要的實地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;（2）在對客戶提供的資料存有疑問時,不采取相應(yīng)的措施進行驗證和調(diào)查,聽之任之;（3）當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時,不及時調(diào)查、處理并上報,而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;（5）省略必要的審核程序,或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為;（7）不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

3、以下關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)中活期存款的說法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.存款的計息起點為分

B.任何存款無論存期多長，一律不計復(fù)利

C.我國對活期存款實行按月計息

D.利息＝本金×實際天數(shù)×日利率

正確答案:D

答案解析:存款的計息起點為元；（選項A錯誤）存款可以復(fù)利計算；（選項B錯誤）我國對活期存款實行按季度計息。（選項C錯誤）

4、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形指的是（ ）。【單選題】

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

正確答案:B

答案解析:選項A：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。選項B：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。選項C：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。選項D：完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

5、貨幣供給量是被中央銀行政策所調(diào)控?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貨幣供給是一個存量概念，貨幣供給量很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。

6、（ ）是指民事主體在進行民事活動時必須正確行使民事權(quán)利，在行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會公共利益。【單選題】

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

正確答案:A

答案解析:禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體在進行民事活動時必須正確行使民事權(quán)利,在行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會公共利益。

7、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）?！締芜x題】

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.1億元

正確答案:C

答案解析:公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。

8、風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。【單選題】

A.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

B.降低、化解、對沖

C.分散、消除和補償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

9、一般來說，市凈率（）的股票，投資的價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司的經(jīng)營情況、盈利能力等因素?！締芜x題】

A.較低 較高

B.較低 較低

C.較高 較高

D.較高 不變

正確答案:A

答案解析:一般來說，市凈率較低的股票，投資的價值較高，相反，則投資價值較低。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司的經(jīng)營情況、盈利能力等因素。

10、公司成立時間是（）。【單選題】

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

正確答案:C

答案解析:公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。