2021年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括（）。【單選題】

A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

正確答案:C

答案解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

2、（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人?！締芜x題】

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

正確答案:B

答案解析:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

3、不屬于國家外匯管理局的職責(zé)的是（）【單選題】

A.承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任

B.擬定外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并在組織實施

C.參與有關(guān)國際金融活動

D.監(jiān)督管理金融市場

正確答案:D

答案解析:國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責(zé)是：（1）研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風(fēng)險、促進國際收支平衡的政策建議。 （2）參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)范性文件。 （3）負責(zé)國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔(dān)跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作。 （4）負責(zé)全國外匯市場的監(jiān)督管理工作；承擔(dān)結(jié)售匯業(yè)務(wù)監(jiān)督管理的責(zé)任；培育和發(fā)展外匯市場。 （5）負責(zé)依法監(jiān)督檢查經(jīng)常項目外匯收支的真實性、合法性；負責(zé)依法實施資本項目外匯管理，并根據(jù)人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。 （6）負責(zé)依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。 （7）承擔(dān)國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責(zé)任。 （8）擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關(guān)管理部門實施監(jiān)管信息共享。 （9）參與有關(guān)國際金融活動。 選項D：“監(jiān)督管理金融市場”屬于中國人民銀行的職責(zé)。

4、商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為（）。【單選題】

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.保理

D.福費廷

正確答案:A

答案解析:選項Ａ正確。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

5、商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)具備的條件，下列說法正確得是（）?！径噙x題】

A.有專門負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門

B.最近5年沒有受到過重大行政處罰或者刑事處罰

C.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

D.城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人

E.國有商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

正確答案:A、C、E

答案解析:商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件：（1）有專門負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門（選項A說法正確）；（2）資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定（選項C說法正確）；（3）最近3年沒有受到過重大行政處罰或者刑事處罰（選項B說法不正確）；（4）公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；（5）國有商業(yè)銀行、股份商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人（選項E說法正確）；城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人（選項D說法不正確）。

6、某銀行一客戶經(jīng)理在由于時間緊迫在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下就按客戶要求辦理了業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行從業(yè)人員不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

7、關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

正確答案:B

答案解析:考察對國家風(fēng)險的理解。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故A、D選項錯誤。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風(fēng)．險所帶來的損失，C選項不正確，B選項正確。

8、在我國負責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是(    )?！締芜x題】

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.政策性銀行

正確答案:C

答案解析:《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。

9、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（）?！締芜x題】

A.貸記卡

B.準貸記卡

C.借記卡

D.儲值卡

正確答案:B

答案解析:準貸記卡：持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡。

10、其他金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括（）等準金融機構(gòu)?！径噙x題】

A.金融控股公司

B.小額貸款公司

C.第三方支付公司

D.融資性擔(dān)保公司

E.保險公司

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項ABCD正確。其他金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準金融機構(gòu)。