2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于保險產(chǎn)品的風險的說法中，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.保險產(chǎn)品是具有法律效應的合同，具有長期性

B.一旦簽訂保險合同，不能隨意更改

C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配

E.投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點；選項B說法正確：一旦簽訂保險合同，不能隨意更改；選項C說法正確：投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失；選項D說法正確：由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應當進行合理的險種搭配；選項E說法正確：隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，最大限度地滿足保障、投資等各項金融需求。

2、通過儲蓄和投資積累教育專項資金是客戶自身教育的規(guī)劃的重要內(nèi)容。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學習、學費的籌措以及因為脫產(chǎn)學習給年輕家庭帶來的影響等。

3、綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條 綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

4、境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十八條規(guī)定，境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。

5、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。【單選題】

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越小，年金的現(xiàn)值越大

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：根據(jù)復利現(xiàn)值終值以及年金現(xiàn)值的公式，頻率和利率只能存在一個變量，兩個變量沒有辦法比較。

6、理財產(chǎn)品風險評估中評估主體收益類型主要包括保證收益、保本浮動收益、非保本浮動收益?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十一條規(guī)定，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃；根據(jù)該辦法第十三條規(guī)定，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

7、各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構(gòu)報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季度至少（）的比例予以壓縮。【單選題】

A.25%

B.20%

C.15%

D.30%

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！蛾P(guān)于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知》一、各商業(yè)銀行應當按照《通知》要求在2011年底前將銀信理財合作業(yè)務表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)。各商業(yè)銀行應當在2011年1月31日前向銀監(jiān)會或其省級派出機構(gòu)報送資產(chǎn)轉(zhuǎn)表計劃，原則上銀信合作貸款余額應當按照每季至少25%的比例予以壓縮。

8、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.第一個階段是2005年11月以前

B.第二個階段是2005年11月至2008年中期

C.第三個階段是2008年中期至2011年底

D.第四個階段是2011年以后

正確答案:D

答案解析:選項D說法錯誤：第四階段為2012年2017年。這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段。隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高。

9、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（ ）。【多選題】

A.具體明確（Specific ）

B.可以量化和檢驗的（Measurable ）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.實事求是（Realistic ）

E.有時限和先后順序（Time - binding ）

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:由于受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標的確定，必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則：（1）理財目標要具體明確（Specific ）（選項A正確）；（2）理財目標必須是可以量化和檢驗的（Measurable ）（選項B正確）；（3）理財目標必須具備合理性和可行性（Attainable ）（選項C正確）；（4）實事求是（ReaLis-tic ）（選項D正確）；（5）理財目標要有時限和先后順序（Time- binding ）（選項E正確）。

10、理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）?！径噙x題】

A.風險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務規(guī)劃；風險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等（選項ABCDE正確）。