2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、信托公司在開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，嚴(yán)格履行項(xiàng)目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、后續(xù)管理等主要職責(zé)，不得開(kāi)展通道類業(yè)務(wù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》二、信托公司在開(kāi)展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持自主管理原則，嚴(yán)格履行項(xiàng)目選擇、盡職調(diào)查、投資決策、后續(xù)管理等主要職責(zé)，不得開(kāi)展通道類業(yè)務(wù)。

2、在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如（   ）等?！径噙x題】

A.會(huì)議記錄

B.保險(xiǎn)合同

C.授權(quán)書(shū)

D.介紹信

E.財(cái)務(wù)分析報(bào)告

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。選項(xiàng)B：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

3、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)基本不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難,有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）?！径噙x題】

A.財(cái)政部

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

正確答案:B、C、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行（選項(xiàng)D正確）、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)B正確）、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（選項(xiàng)C正確）、國(guó)家外匯管理局等（選項(xiàng)E正確）。

5、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人不可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。

6、以下關(guān)于黃金的說(shuō)法中，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

B.黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.投資黃金等貴金屬不能像其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利

E.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

7、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）?！締芜x題】

A.投資工具的流動(dòng)性較好

B.投資工具的收益較高

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

正確答案:C

答案解析:銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，要做到這一點(diǎn)，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。（選項(xiàng)C正確）

8、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

9、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C.注意觀察客戶的肢體語(yǔ)言

D.對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D做法不正確：對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并向客戶提供有效的服務(wù)渠道?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并向客戶提供有效的服務(wù)渠道。商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。