2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在為客戶制定家庭財務(wù)保障規(guī)劃過程中，（）就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。【單選題】

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.保險產(chǎn)品建議

D.評估風(fēng)險管理效果

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險識別就是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。

2、按照保險標(biāo)的不同，在人身保險中，保險人對被保險人（）等保險事故承擔(dān)保險金責(zé)任?！径噙x題】

A.死亡

B.傷殘

C.疾病

D.衰老

E.成長

正確答案:A、B、C

答案解析:對于保險人來講，其對于保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，屬于人身保險的，按照保險標(biāo)的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

3、（）通過提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活?！締芜x題】

A.基本養(yǎng)老金計劃

B.養(yǎng)老保障制度

C.退休規(guī)劃

D.退休保險

正確答案:C

答案解析:所謂退休規(guī)劃，即通過提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個人客戶實現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。

4、在調(diào)整和明確理財目標(biāo)過程中，可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析的是（）?！径噙x題】

A.一些客戶希望能早退休，并且其實際的財務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度

正確答案:B、C、D、E

答案解析:對未來的收入預(yù)期，收入增長率是其中一個比較重要的調(diào)整項，同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)），可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財務(wù)狀況和理財目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。選項B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項D和E屬于不固定收入，都可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析。

5、財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括自留風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括自留風(fēng)險和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

6、家庭債務(wù)管理狀況分析包括（）?！径噙x題】

A.家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析

B.融資比率分析

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

D.償債能力分析

E.應(yīng)急能力分析

正確答案:A、B、C、D

答案解析:家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。它主要包括理財師對收入支出結(jié)構(gòu)表和資產(chǎn)負(fù)債表中的相關(guān)參數(shù)進(jìn)行分析后得到的結(jié)論；它能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務(wù)管理情況，其中包括家庭資產(chǎn)負(fù)債率分析、各類負(fù)債結(jié)構(gòu)、償債能力分析等以下分析內(nèi)容。1.資產(chǎn)負(fù)債率分析：通過負(fù)債比率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負(fù)債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。2.融資比率分析：這項指標(biāo)（投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)）體現(xiàn)了客戶家庭的理財積極程度。普通家庭比較常見的杠桿投資行為就是投資房產(chǎn)，因為房產(chǎn)可以出租，租金收入能抵消一部分的房貸支出，同時國內(nèi)的房產(chǎn)價格一直沒有較大的波動，基本上呈單邊上漲的走勢，進(jìn)一步加大了普通家庭投資者采用杠桿投資的信心。隨著國內(nèi)投資方式和投資渠道的逐漸多元化，一些激進(jìn)的投資者也會采用融資融券等方式進(jìn)行證券投資。然而杠桿投資雖然能以相對少量資金撬動較大的投資，但其風(fēng)險自然也會比較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對也就比較高。3.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析：通過資產(chǎn)負(fù)債表中的各類負(fù)債占比情況，基本上可以比較直觀地了解客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。4.償債能力分析：專業(yè)理財師同樣需要結(jié)合客戶家庭的收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表中的信息，對其償債能力進(jìn)行交叉分析。E項，應(yīng)急能力分析屬于家庭收支管理狀況的分析。

7、一般信托根據(jù)投資對象可分為（ ）和（ ）?！締芜x題】

A.家族信托；法人信托

B.個人信托；投資信托

C.家族信托；個人信托

D.家族信托；投資信托

正確答案:A

答案解析:一般信托根據(jù)服務(wù)對象可以分為家族信托和法人信托。

8、流動比率大于1，說明企業(yè)短期償債能力較強(qiáng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:流動比率大于1，說明企業(yè)流動資產(chǎn)大于流動負(fù)債，說明企業(yè)短期償債能力較強(qiáng)。

9、如果楊太太投保了一份健康保險，則這份健康保險的標(biāo)的是（ ）?！究陀^案例題】

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體、壽命和財產(chǎn)

正確答案:A

答案解析:健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險。

10、（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入【單選題】

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:1.工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。2.理財收入（又稱投資收入），通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。在一些情況下，家庭經(jīng)營所得也可以列入投資收入。3.其他收入，是指不包括在上述兩大類收入的收入類別，如中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)）或財產(chǎn)繼承、贈與等。