2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開支額為10萬元，投資回報率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

正確答案:B

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到張先生60歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：； （3）計算張先生退休后10年總支出折現(xiàn)到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=2.91%，期數(shù)=10，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：； （4）計算張先生退休總開支從60歲時點折算到50歲時點。已知20年總花銷FV=118.53，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；即預(yù)期壽命為70歲時，張先生需要籌集66.1865萬元養(yǎng)老金。

2、牛女士今年50歲，計劃60歲退休。已知通脹率為3%，假設(shè)牛女士的預(yù)期壽命為80歲，目前年支出額為10萬元。如果牛女士的投資回報率為8%，那么牛女士所需養(yǎng)老金為（）萬元。【單選題】

A.95.3654萬元

B.82.3885萬元

C.128.3564萬元

D.177.8707萬元

正確答案:B

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為8%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+8%）÷（1+3%）-1=4.85%；（2）計算到60歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（3）計算牛女士退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=4.85%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；（4）計算牛女士退休總開支從60歲時點折算到50歲時點。已知20年總花銷FV=177.8707，投資利率r=8%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：；即當投資回報率為8%時，需籌備養(yǎng)老金82.3885萬元。

3、實際收益率是指資產(chǎn)收益（名義收益率）與（）之差?！締芜x題】

A.無風(fēng)險收益率

B.風(fēng)險收益率

C.必要收益率

D.通貨膨脹率

正確答案:D

答案解析:實際收益率就是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念，具體是指資產(chǎn)收益率（名義收益率）與通貨膨脹率之差。

4、以下不屬于企業(yè)理財主要目標的是（）。【單選題】

A.保證資金安全

B.保證企業(yè)正常運轉(zhuǎn)

C.規(guī)避資金風(fēng)險

D.保證資金流的充足性

正確答案:B

答案解析:企業(yè)理財主要目標的是保證資金安全、規(guī)避資金風(fēng)險、保證資金流的充足性、使資金最大限度地升值。

5、人身意外傷害保險是專門針對意外傷害事件承擔保險責任的保險產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:人身意外傷害保險是專門針對意外傷害事件承擔保險責任的保險產(chǎn)品。

6、恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。

7、從保險費分配表可以看出，該保險是一種（）?！究陀^案例題】

A.投資連結(jié)保險

B.變額人壽保險

C.分紅保險

D.人身意外傷害保險

正確答案:A

答案解析:投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險可設(shè)置一個或多個投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風(fēng)險?？蛻艨筛鶕?jù)自身的投資偏好和風(fēng)險承受能力選擇資金在各個賬戶間的分配比例。題目中，李先生投保的保單擁有兩個賬戶，一個是投資賬戶，一個是風(fēng)險保險保障賬戶，因此屬于投資連結(jié)保險。

8、人壽保險可實現(xiàn)遺囑的全部功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能。

9、（）是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果?！締芜x題】

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務(wù)狀況分析和對未來的理財目標設(shè)定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結(jié)果。

10、日本實行長短期金融業(yè)務(wù)相分離制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:日本實行的是典型的“專業(yè)化”金融制度，即長短期金融業(yè)務(wù)相分離。