2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于交談禮儀，做法正確的有（ ）。【多選題】

A.表情認(rèn)真

B.目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話溫和委婉

正確答案:A、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)B做法錯(cuò)誤：交談時(shí)雙方目光接觸應(yīng)該占總的交談過程的一半以上，但并不意味著應(yīng)該目不轉(zhuǎn)睛地盯著對方的眼睛，這樣會讓對方感到不舒服。

2、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D做法不正確：對客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

3、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)愛好型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型兩種?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度把客戶分為風(fēng)險(xiǎn)愛好型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。

4、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括（ ）?！径噙x題】

A.股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業(yè)票據(jù)

正確答案:B、C、D、E

答案解析:債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約，選項(xiàng)BCDE正確。

5、教育規(guī)劃包括（       ）?！径噙x題】

A.子女教育規(guī)劃

B.配偶教育規(guī)劃

C.客戶自身教育規(guī)劃

D.教育基金

E.教育費(fèi)用

正確答案:A、C

答案解析:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況（選項(xiàng)AC正確）：（1）子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；（2）教育規(guī)劃同時(shí)還包括年輕客戶群體自身的進(jìn)一步的進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃。這類客戶通常還比較年輕，是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來的影響等，都是教育規(guī)劃中的主要內(nèi)容。

6、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）。【單選題】

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項(xiàng)A：從結(jié)婚導(dǎo)子女嬰兒期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多；選項(xiàng)B：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升；選項(xiàng)D：從夫妻雙方退休到一方過世，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定， 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

8、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元?！締芜x題】

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

正確答案:B

答案解析:計(jì)算期初年金的終值。已知年金C=10000，利率r=7%，期數(shù)n=5，根據(jù)取出年金終值計(jì)算公式：=10000×5.751×1.07=61535.7（元）（選項(xiàng)B正確）。

9、著裝的TOP原則包括（     ）?！径噙x題】

A.時(shí)間

B.目的

C.漂亮

D.場合

E.機(jī)會

正確答案:A、B、D

答案解析:著裝的“TOP”要求：（1）Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜（選項(xiàng)A正確）；（2）Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會與老朋友會面著裝也應(yīng)有區(qū)別（選項(xiàng)B正確）；（3）Place（場合）：約見客戶和閑暇逛街對著裝的選擇肯定有所不同（選項(xiàng)D正確）。

10、二八定律指的是把80%的時(shí)間放在20%最緊急的事情上?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在工作上，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)集中時(shí)間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上。