2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列屬于商業(yè)票據(jù)市場主體的有（ ）?！径噙x題】

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.出票人

E.中介入

正確答案:A、B、C

答案解析:商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商（選項ABC正確）。

2、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）?！締芜x題】

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

正確答案:C

答案解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元，選項C正確。

3、客戶自身因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。

4、和海外發(fā)達(dá)國家比較，關(guān)于我國理財行業(yè)的下列說法中不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.監(jiān)管上雖然有相應(yīng)的要求，但較為籠統(tǒng)，沒有明確具體要做的事項

B.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識

C.已經(jīng)養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.在客戶信息收集方面有畏難情緒

正確答案:C

答案解析:選項B說法錯誤：和海外發(fā)達(dá)國家比較，我國理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識，還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

5、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的包括（）。【多選題】

A.工資

B.生產(chǎn)的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的全部財產(chǎn)

E.獎金

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《中華人民共和國婚姻法》第17條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金（選項AE正確）；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益（選項B正確）；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益（選項C正確）；（4）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第18條第3項規(guī)定的除外，即：遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)（選項D錯誤）；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

6、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（ ）。【單選題】

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：股票具有永久性、收益性、流動性、風(fēng)險性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動性的特征，屬于債權(quán)證券。

7、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）?！締芜x題】

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)貸款

正確答案:D

答案解析:房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托；選項D：房地產(chǎn)貸款不是房地產(chǎn)的投資方式，是一種融資方式。

8、股票市場的功能包括（ ）。【多選題】

A.積聚資本功能

B.資本轉(zhuǎn)讓功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價功能

正確答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本（選項A正確）；（2）資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)（選項B正確）；（3）資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件（選項D正確）；（4）股票定價功能。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的（選項E正確）。選項C：宏觀調(diào)控功能是債券市場的功能。

9、三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:三代時間管理是目前正流行、講求優(yōu)先順序的觀念，也就是依據(jù)輕重緩急設(shè)定短、中、長期目標(biāo)，再逐日訂定實現(xiàn)目標(biāo)的計劃，將有限的時間、精力加以分配，爭取最高的效率。缺點在于可能會因過于死板，個性化、任性化不夠；關(guān)于理財師的工作時間管理也是在這層面上討論的。

10、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是( )?！締芜x題】

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

正確答案:A

答案解析:選項A：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利；選項B：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時期內(nèi)不再接受新的投資；選項C：開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基金運(yùn)作方式；選項D：資本市場基金說法有誤。