2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、我國的基本社會保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”，以下屬于“五險(xiǎn)”的是（）?！径噙x題】

A.意外傷害險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)

D.住房公積金

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

正確答案:B、C、E

答案解析:我國的基本社會保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”是指住房公積金。

2、男女雙方被確認(rèn)為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:依據(jù)有關(guān)司法解釋，男女雙方被確認(rèn)為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。

3、理財(cái)師可以了解客戶的基本情況主要有（    ）?！径噙x題】

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財(cái)務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

正確答案:A、B、C、E

答案解析:理財(cái)師可以多了解下列客戶的相關(guān)情況：1.婚姻狀況；2.子女及其他贍養(yǎng)人員；3.財(cái)務(wù)狀況；4.對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；5.納稅歷史情況。

4、理財(cái)師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括（）?！径噙x題】

A.大學(xué)類型

B.受教學(xué)程度

C.學(xué)習(xí)成績

D.能力

E.是否出國深造

正確答案:A、B、E

答案解析:理財(cái)師需要了解客戶對子女可接受教育程度的期望，這對教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括大學(xué)類型、受教育程度、是否出國深造等。

5、（）是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動性?！締芜x題】

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.協(xié)方差

C.方差

D.β系數(shù)

正確答案:D

答案解析:β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動性。

6、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）【多選題】

A.珠寶首飾、古玩字畫

B.儲蓄存折、票證、技術(shù)資料

C.汽車、手機(jī)

D.食品、化妝品

E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:家庭財(cái)產(chǎn)的不保財(cái)產(chǎn)：（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價(jià)值太大或無固定價(jià)值）；（2）貨幣、儲蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）；（3）違章建筑、危險(xiǎn)房屋以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)；（4）摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍）；（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價(jià)值）。

7、李女士目前50歲，計(jì)劃將于60歲退休。目前她年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6%，假設(shè)預(yù)期壽命為80歲。如果未來通貨膨脹率分別為3%，那么李女士目前所需籌備的養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為6%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計(jì)算到李女士60歲退休時(shí)每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算李女士退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=13.44，實(shí)際利率r=2.91%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算李女士退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=207.4946，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即通貨膨脹率為3%時(shí)，李女士需要籌集115.8639萬元養(yǎng)老金。

8、甲公司如果作為增值稅一般納稅人，適用的稅率為（  ）?！究陀^案例題】

A.4%

B.6%

C.16%

D.33%

正確答案:C

答案解析:一般納稅人適用的增值稅稅率有16%，10%和6%，進(jìn)口貨物適用零稅率；提供加工、修理、修配勞務(wù)銷售或進(jìn)口貨物等適用稅率為16%。甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè)適用的稅率為16%。

9、資產(chǎn)配置的流程不包括（    ）。【單選題】

A.了解客戶的基本信息

B.根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例

D.根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合

正確答案:A

答案解析:資產(chǎn)配置的步驟或流程，這里在強(qiáng)調(diào)概括為三點(diǎn)：第一步，根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；第二步，決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例，即根據(jù)客戶預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定其資金在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類產(chǎn)品上的投資金額和比例；第三步，根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對房地產(chǎn)投資和某類股票的特殊喜好。

10、根據(jù)題意可以推測出張先生在（）歲時(shí)退休。【客觀案例題】

A.60

B.85

C.50

D.80

正確答案:C

答案解析:張先生今年40歲，計(jì)劃在10年后退休，即：40+10=50，所以張先生應(yīng)是在50歲時(shí)退休。