2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第七章 理財(cái)師的工作流程和方法5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金是客戶自身教育的規(guī)劃的重要內(nèi)容。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來(lái)的影響等。

2、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）?！径噙x題】

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶理財(cái)目標(biāo)的變化

正確答案:A、B、C

答案解析:選項(xiàng)A：時(shí)間因素，理財(cái)規(guī)劃方案中的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)（投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等），也包括客戶的時(shí)間目標(biāo)（短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)）；選項(xiàng)B：人員因素，理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問(wèn)、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問(wèn)等；有時(shí)方案實(shí)施過(guò)程中還需要客戶家人一起參與；選項(xiàng)C：資金成本因素，理財(cái)，即意味著通過(guò)投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對(duì)客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。選項(xiàng)D：宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)屬于影響不定期評(píng)估的因素；選項(xiàng)E：客戶理財(cái)目標(biāo)的變化屬于影響不定期評(píng)估的因素。

3、一般而言，人們對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求比較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對(duì)其退休后的生活品質(zhì)極為關(guān)注，很多興趣愛(ài)好退休前因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ糁镣诵莺笕?shí)現(xiàn)，因此對(duì)退休后的財(cái)務(wù)資源要求非常高。

4、家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

5、下列因素中，（ ）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素?！締芜x題】

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

正確答案:D

答案解析:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：（1）客戶的投資金額和占比；（2）客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；（3）客戶的投資風(fēng)格。選項(xiàng)D：家庭人口結(jié)構(gòu)不是定期評(píng)估的決定因素。