2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五章 客戶分類(lèi)與需求分析5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心?！締芜x題】

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心（選項(xiàng)C正確），了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

2、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（ ）?！径噙x題】

A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)

正確答案:A、C、E

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：維持期家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女進(jìn)入高等教育階段；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財(cái)富，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段。

3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以客戶為中心轉(zhuǎn)為以產(chǎn)品為中心?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

4、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（ ）?！締芜x題】

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭因此屬于家庭成熟期；選項(xiàng)A：從結(jié)婚導(dǎo)子女?huà)雰浩?，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多；選項(xiàng)B：從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升；選項(xiàng)D：從夫妻雙方退休到一方過(guò)世，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。

5、下列選項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.客戶個(gè)人愛(ài)好

B.客戶資產(chǎn)狀況

C.客戶職業(yè)生涯發(fā)展

D.家庭成員信息

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：客戶資產(chǎn)狀況屬于客戶財(cái)務(wù)信息，即定量信息；選項(xiàng)A：客戶個(gè)人愛(ài)好屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息；選項(xiàng)C：客戶職業(yè)生涯發(fā)展屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息；選項(xiàng)D：家庭成員信息屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，即定性信息。