2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)模ǎ付ㄆ髽I(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。【單選題】

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.意外保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

2、中國(guó)現(xiàn)行法已經(jīng)直接規(guī)定近因原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國(guó)現(xiàn)行法還沒(méi)有直接規(guī)定近因原則。

3、隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)面臨銷售費(fèi)用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力，通過(guò)削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的是（）。【單選題】

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤(rùn)中心論

D.客戶中心論

正確答案:C

答案解析:隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)面臨銷售費(fèi)用和產(chǎn)品成本不斷攀升的壓力，通過(guò)削減生產(chǎn)成本和壓縮銷售費(fèi)用來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展階段的是利潤(rùn)中心論。

4、若他們打算從孩子10歲開(kāi)始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）?！究陀^案例題】

A.533

B.856

C.1853

D.1680

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算目前生息資產(chǎn)10年后增值。已知目前已有存款PV=10，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×10=120，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算已有生息資產(chǎn)18.1940萬(wàn)元10年后開(kāi)始定投的增值。已知PV=18.1940，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算教育金缺口。留學(xué)所需資金為50萬(wàn)元，教育金缺口=50-29.3677=20.6323（萬(wàn)元）；（4）計(jì)算教育金的缺口的彌補(bǔ)。已知教育金缺口為20.6323萬(wàn)元，即FV=20.6323，投資月利率r=6%÷12=0.5%，期數(shù)n=12×8=96，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；則C=0.1680（萬(wàn)元），即1680元。

5、消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為（）?！締芜x題】

A.消費(fèi)性負(fù)債比率

B.流動(dòng)性負(fù)債比率

C.自用性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

正確答案:A

答案解析:普通家庭的負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常被稱為消費(fèi)性負(fù)債比率，通常能反映出家庭的流動(dòng)性狀況。自用性負(fù)債通常是在購(gòu)買(mǎi)自住房產(chǎn)和購(gòu)車等重大消費(fèi)支出的時(shí)候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常也被稱為投資性負(fù)債比率，它主要體現(xiàn)了客戶的理財(cái)積極性，在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

6、（）是指與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.委托人

正確答案:A

答案解析:所謂保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。所謂投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。所謂被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。所謂受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

7、投資單位沒(méi)有價(jià)格?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:投資單位有一定的價(jià)格。

8、以下關(guān)于印花稅的比例稅率錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.適用0.00005稅率的“借款合同”

B.適用0.0003稅率的“購(gòu)銷合同”

C.適用0.001稅率的“財(cái)產(chǎn)租賃合同"

D.適用0.0003稅率的"貨物運(yùn)輸合同"

正確答案:D

答案解析:印花稅的比例稅率：適用0.00005稅率的為“借款合同”；適用0.0003稅率的為“購(gòu)銷合同”、“建筑安裝工程合同”、“技術(shù)合同”；適用0.0005稅率的為“加工承攬合同”、“建筑工程勘察設(shè)計(jì)合同”、“貨物運(yùn)輸合同”、“產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)”、“營(yíng)業(yè)賬簿”稅目中記載資金的賬簿；適用0.001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”、“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”、“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”、“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)據(jù)”。

9、對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段?！締芜x題】

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:當(dāng)然，我們還是認(rèn)為對(duì)家庭而言，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

10、理財(cái)規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）。【多選題】

A.了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題

D.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財(cái)師首先要了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求；2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題；4.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估。