2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是（ ）。【單選題】

A.現(xiàn)貨價(jià)格

B.期權(quán)價(jià)格

C.執(zhí)行價(jià)格

D.市場(chǎng)價(jià)格

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是執(zhí)行價(jià)格；選項(xiàng)A：現(xiàn)貨價(jià)格是指商品在現(xiàn)貨交易中的成交價(jià)格；選項(xiàng)B：期權(quán)價(jià)格，即權(quán)利金，指的是期權(quán)買賣雙方在達(dá)成期權(quán)交易時(shí)，由買方向賣方支付的購(gòu)買該項(xiàng)期權(quán)的金額；選項(xiàng)D：市場(chǎng)價(jià)格即商品在市場(chǎng)上買賣的價(jià)格。

2、理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則?！締芜x題】

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

正確答案:B

答案解析:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會(huì)的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會(huì)涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會(huì)涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢(qián)法》等；第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作；第六，專業(yè)勝任。通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

3、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制?？蛻敉对V處理機(jī)制應(yīng)至少包括（       ）。【多選題】

A.處理投訴的流程

B.回復(fù)的安排

C.調(diào)查的程序

D.補(bǔ)償或賠償

E.向上級(jí)反映

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》五、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制?？蛻敉对V處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償（選項(xiàng)ABCD正確）。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是(      )?！径噙x題】

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人

正確答案:A、D、E

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（選項(xiàng)AD正確）；無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人（選項(xiàng)E正確）。

5、在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開(kāi)放式基金的主要特征之一。

6、（   ）依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益?！締芜x題】

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C符合題意?！躲y行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十二條  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關(guān)業(yè)務(wù)合作材料，核對(duì)雙方賬目，保障客戶的合法權(quán)益。

7、關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序,表述正確的是( )?！径噙x題】

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用

D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。選項(xiàng)ABCD表述正確。

8、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的是（ ）?！締芜x題】

A.當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D.利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長(zhǎng)，該終值的現(xiàn)值就越低；選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：?jiǎn)卫F(xiàn)值公式為PV=FV÷（1+r×n），在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。

9、紀(jì)念幣具有一定的收藏價(jià)值，但不具流通手段職能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:紀(jì)念幣是各國(guó)政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣，因其數(shù)量有限，故不具有流通手段職能。紀(jì)念幣具有相應(yīng)紀(jì)念意義，其價(jià)格構(gòu)成除了貨幣的各項(xiàng)要素之外，還具有一定的收藏價(jià)值。

10、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5%，貼現(xiàn)率為10%，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（ ）萬(wàn)元。【單選題】

A.157

B.171

C.182

D.216

正確答案:C

答案解析:在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r>g或r＜g時(shí)，；本題中C=15，t=20，r=10%，g=5%，將數(shù)據(jù)代入公式，PV≈182（萬(wàn)元）（選項(xiàng)C正確）。