2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下選項(xiàng)中，對(duì)于儲(chǔ)蓄投資狀況的整理過程說法錯(cuò)誤的是（）。【單選題】

A.不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬和一些海外投資都屬于權(quán)益類投資，不用單獨(dú)列出來

B.一些金融產(chǎn)品可能同時(shí)擁有不同比例的其他類別的資產(chǎn)

C.對(duì)客戶資產(chǎn)配置狀況信息進(jìn)行整理，需要把這些混合型產(chǎn)品中不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行分解和歸類

D.把客戶當(dāng)前總資產(chǎn)的配置情況和可配置投資性資產(chǎn)的配置情況分布列出來

正確答案:A

答案解析:不動(dòng)產(chǎn)、貴金屬和一些海外投資都屬于權(quán)益類投資，但因?yàn)槠涮厥庑裕òㄉ鐣?huì)大眾對(duì)其情有獨(dú)鐘）在此單獨(dú)列出來；此外，一些金融產(chǎn)品可能同時(shí)擁有不同比例的其他類別的資產(chǎn)，比如公募基金，不僅配置股票，還配置債券和貨幣。對(duì)客戶資產(chǎn)配置狀況信息進(jìn)行整理，需要把這些混合型產(chǎn)品中不同類別的資產(chǎn)進(jìn)行分解和歸類，同時(shí)，還要把客戶當(dāng)前總資產(chǎn)的配置情況和可配置投資性資產(chǎn)的配置情況分布列出來，以便對(duì)客戶當(dāng)前的投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)配置的合理性進(jìn)行分析。

2、保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人。

3、客戶消費(fèi)觀念變化的第三階段是（）?！締芜x題】

A.體驗(yàn)消費(fèi)

B.物質(zhì)消費(fèi)

C.理性消費(fèi)

D.感情消費(fèi)

正確答案:D

答案解析:客戶消費(fèi)觀念變化的第三階段是感情消費(fèi)。

4、一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃，而一份退休規(guī)劃能夠告訴客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)，其中應(yīng)該包括（）。【多選題】

A.對(duì)子女的支持程度如何

B.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

C.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

D.每年可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少

E.評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源（投資性資產(chǎn)）和未來的資源（未來來自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入），他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響，比如客戶希望退休后能去環(huán)球旅行，那么這項(xiàng)目標(biāo)對(duì)其他的財(cái)務(wù)支出計(jì)劃（比如準(zhǔn)備為女兒操辦一次奢華婚禮）的影響如何。

5、本案中煙葉全損的近因是（）。【客觀案例題】

A.煙葉包裝不良

B.皮革腐爛

C.皮革與煙葉同船

D.海難

正確答案:D

答案解析:對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉＜春ｋy是煙葉全損的近因。

6、若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（ ）元，才值得投資該股票?！究陀^案例題】

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

正確答案:B

答案解析:已知β值為1.2，無風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率==2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）÷20=0.116，X=21. 32（元）。因此，若一年后該股票漲到21. 32元，才值得投資。

7、形態(tài)分析法是根據(jù)股票交易量在過去一段時(shí)間走過的軌跡形態(tài)來預(yù)測其未來的漲跌趨勢(shì)的方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:形態(tài)分析法是根據(jù)股票價(jià)格在過去一段時(shí)間走過的軌跡形態(tài)來預(yù)測其未來的漲跌趨勢(shì)的方法。

8、托福是美國教育測驗(yàn)服務(wù)社為檢定非英語為母語者的英語考試能力的考試，它是美國大學(xué)錄取國際學(xué)生的考核項(xiàng)目之一，成績有效期為（）年。【單選題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:B

答案解析:托福是美國教育測驗(yàn)服務(wù)社為檢定非英語為母語者的英語考試能力的考試，它是美國大學(xué)錄取國際學(xué)生的考核項(xiàng)目之一，成績有效期為2年。

9、利用稅收抵免籌劃的要點(diǎn)在于使抵免項(xiàng)目最多化、抵免金額最大化?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:利用稅收抵免籌劃的要點(diǎn)在于使抵免項(xiàng)目最多化、抵免金額最大化。

10、健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（）為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.壽命

B.身體

C.財(cái)產(chǎn)

D.各種信用行為

正確答案:B

答案解析:人壽保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、分紅壽險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)：健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)種類包括：醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等。意外傷害保險(xiǎn)：意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以意外傷害而致被保險(xiǎn)人身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。責(zé)任保險(xiǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。信用保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。