2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí)，則(    )。【單選題】

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A 漲的快

正確答案:B

答案解析:債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，債券A的票面利率為8%，債券B的票面利率為6%，A比B利率大，相對(duì)來(lái)說(shuō)漲的要快（選項(xiàng)B正確）。

2、下列不屬于資金交易業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )?！締芜x題】

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.評(píng)級(jí)授信

D.后臺(tái)結(jié)算清算

正確答案:C

答案解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)（選項(xiàng)C符合題意）。

3、在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際運(yùn)行結(jié)果，本著（）的原則，對(duì)應(yīng)急預(yù)警體系開(kāi)展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力?！径噙x題】

A.預(yù)防為主

B.控制為輔

C.加強(qiáng)事前預(yù)測(cè)

D.加強(qiáng)事前控制

E.減少事后管理

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)ABCE正確。在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際運(yùn)行結(jié)果，本著預(yù)防為主、控制為輔，加強(qiáng)事前預(yù)測(cè)、減少事后管理的原則，對(duì)應(yīng)急預(yù)警體系開(kāi)展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的描述中，錯(cuò)誤的是(   )?！締芜x題】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金

C.相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)而言，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍比較窄，是一維的風(fēng)險(xiǎn)

D.若商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C描述錯(cuò)誤：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求，其中最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

6、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）?！締芜x題】

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%（選項(xiàng)B正確）。

7、隨著外部審計(jì)的不斷完善和壯大，將會(huì)逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)的功能?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把注冊(cè)會(huì)計(jì)師看做是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用注冊(cè)會(huì)計(jì)師獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。

8、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的事項(xiàng)不包括（  ）。【單選題】

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離

正確答案:D

答案解析:在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意以下幾點(diǎn)：（1）充分考慮利益相關(guān)者的期望。（2）將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合。（3）向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。（4）持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。選項(xiàng)D：內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離不屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中需要注意的問(wèn)題。

9、有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按（  ）等設(shè)定分類限額。【多選題】

A.業(yè)務(wù)類型

B.風(fēng)險(xiǎn)損失程度

C.交易對(duì)手類型

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型

E.期限

正確答案:A、C、D、E

答案解析:有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對(duì)手類型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型和期限等設(shè)定分類限額（選項(xiàng)ACDE正確）。

10、( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。【單選題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)C符合題意）。