2020年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有( )?！径噙x題】

A.借款人虛假購房，身份和住址不明

B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

2、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件引發(fā)的操作風(fēng)險具體原因為( )?！径噙x題】

A.未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)

B.未按有關(guān)規(guī)定造成未對普通客戶履行分內(nèi)義務(wù)

C.設(shè)計缺陷

D.產(chǎn)品性質(zhì)

E.與交易對手發(fā)生糾紛

正確答案:A、C、D

答案解析:客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件：因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件（選項ACD符合題意）。

3、債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（ ）天以上（含），則被視為違約?！締芜x題】

A.30

B.60

C.90

D.180

正確答案:C

答案解析:選項C正確。債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（含），則被視為違約。

4、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法不正確：國家控制的企業(yè)不應(yīng)當(dāng)僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。

5、【單選題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交董事會批準（選項A正確）。

6、商業(yè)銀行中長期預(yù)警機制為（  ）級，短期預(yù)警機制為（）級?！締芜x題】

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三，三

正確答案:B

答案解析:考慮到短期流動性風(fēng)險、中長期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險和其他風(fēng)險轉(zhuǎn)化問題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險預(yù)警和中長期風(fēng)險預(yù)警兩類預(yù)警機制，其中中長期預(yù)警機制為兩級，短期預(yù)警機制為三級（選項B正確）。

7、監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對（ ）負責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。【單選題】

A.董事會

B.最高風(fēng)險管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

正確答案:C

答案解析:監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作（選項C正確）。

8、對商業(yè)銀行而言，市場約束的參與方包括（ ）。【多選題】

A.其他債權(quán)人

B.外部中介機構(gòu)

C.公眾存款人

D.監(jiān)管部門

E.股東

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確?？疾槭袌黾s束的參與方。市場約束的參與方包括：(1)監(jiān)管部門；(2)公眾存款人；(3)股東；(4)其他債權(quán)人；(5)外部中介機構(gòu)；(6)其他參與方。

9、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是( )?！締芜x題】

A.勞資關(guān)系

B.安全／環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動

D.性別、種族歧視

正確答案:C

答案解析:

10、以下不屬于外部審計的作用的是（）?！締芜x題】

A.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用

正確答案:A

答案解析:外部審計作為一種外部監(jiān)督機制，依據(jù)審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務(wù)狀況和風(fēng)險狀況進行審查，有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。選項A：實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露屬于市場約束中監(jiān)管部門的作用。