- 客觀案例題
題干：2018年初，理財(cái)經(jīng)理小邵認(rèn)識(shí)了客戶(hù)李先生。李先生現(xiàn)年50歲，以50%的出資控股某公司。受益于經(jīng)濟(jì)的繁榮，前些年公司一直快速發(fā)展，李先生積累了大量財(cái)富，但近年因?yàn)楣緲I(yè)務(wù)有所下滑，李先生開(kāi)始擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)，正尋求新的財(cái)富管理方式。其妻陸女士48歲，協(xié)助李先生打理公司，擔(dān)任銷(xiāo)售部經(jīng)理并持股10%。該公司凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元，其余40%的股份由公司8名核心員工持有。兩人育有一兒一女，兒子現(xiàn)年22歲，女兒現(xiàn)年18歲，分別在美國(guó)和英國(guó)攻讀碩士和本科課程，均無(wú)繼承家庭公司的計(jì)劃，且均有留在國(guó)外發(fā)展的考慮，李先生和陸女士雙方的父母都健在，李先生還有3個(gè)兄弟和1個(gè)妹妹，從事的工作均與李先生公司無(wú)關(guān)。為了支持公司的發(fā)展，夫妻二人將公司經(jīng)營(yíng)的大部分收益投入公司的發(fā)展中，每月李先生領(lǐng)取5萬(wàn)元稅后工資，陸女士領(lǐng)取2萬(wàn)元稅后工資。目前家庭有30萬(wàn)元活期存款以備不時(shí)之需。除此之外從未進(jìn)行過(guò)任何投資。夫妻二人早年購(gòu)買(mǎi)了3處房產(chǎn)，目前價(jià)值30000萬(wàn)元，除了一處自住外，其余兩處均空置。夫妻共有2輛小汽車(chē)，家庭無(wú)負(fù)債，除子女教育支出外，每年家庭日常開(kāi)支60萬(wàn)元。夫婦二人除去社會(huì)養(yǎng)老統(tǒng)籌外，并無(wú)其他有效風(fēng)險(xiǎn)保障。理財(cái)目標(biāo):(1）規(guī)避家庭面I臨風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)保障體系(2）分散投資，提高收益水平(3）準(zhǔn)備充足養(yǎng)老金(4）將資產(chǎn)以合理的方式傳承給子女假設(shè)條件:(1）國(guó)外留學(xué)年費(fèi)用為每人40萬(wàn)元人民幣(2）年投資收益率為4%，通脹率為3%請(qǐng)根據(jù)該案例的背景信息，回答下列問(wèn)題。
題目：因?yàn)樽优谕饬魧W(xué)，李先生有每年用人民幣換美元為子女交學(xué)費(fèi)的需要。假設(shè)2018年初人民幣兌美元即期匯率為6.2，1年后的人民幣兌美元遠(yuǎn)期匯率為6.5，1年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率為5%，1年期美元理財(cái)產(chǎn)品的收益率為2%。則理財(cái)經(jīng)理小邵應(yīng)該建議（）。 - A 、現(xiàn)在不做任何事情，2年后直接兌換美元
- B 、一半的資金購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)，到期后換美元，另一半換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品
- C 、立即兌換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品
- D 、購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品到期后再換美元
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參考答案【正確答案：C】
人民幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于美元理財(cái)產(chǎn)品的收益不足以彌補(bǔ)匯率損失，所以應(yīng)兌換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品。
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- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
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- A 、現(xiàn)在不做任何事情，2年后直接兌換美元
- B 、一半的資金購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)，到期后換美元，另一半換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品
- C 、立即兌換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品
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- A 、現(xiàn)在不做任何事情，2年后直接兌換美元
- B 、一半的資金購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)，到期后換美元，另一半換美元并購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品
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