- 客觀案例題
題干：劉先生與金女士一家屬于高收入高消費(fèi)家庭。其中，劉先生今年46歲，為某公司總經(jīng)理；金女士今年43歲，待業(yè)；兒子劉小明今年20歲，某大學(xué)本科市場營銷專業(yè)在讀大二學(xué)生。(1)收支情況劉先生月收入（稅后）為18000元，每年紅利40萬元（稅后）。此外，劉先生一家每年可以取得利息收入11萬元（稅后），房租收入4.6萬元（稅后），其他收入5萬元（稅后）。劉先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，教育費(fèi)支出30000元，機(jī)動車保險支出15000元，每月生活開支為20000元，老人每月贍養(yǎng)費(fèi)為4000元。同時，劉先生一家還集體到國外旅游，每年費(fèi)用支出大約為15000元。(2)資產(chǎn)負(fù)債情況劉先生一家現(xiàn)有一套價值為80萬元的自用住房和一套價值為47萬元投資性房地產(chǎn)。同時，劉先生有一輛價值65萬元的自用汽車?，F(xiàn)金及活期存款200萬元，定期存款400萬元。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)1萬元。劉先生投資了南方鋼鐵公司1000股股票，他預(yù)期南方鋼鐵公司未來3年股利為零增長，每股股利為12元。預(yù)計(jì)從第四年開始轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為4%。目前無風(fēng)險收益率為5%，市場要求的平均股票收益率為15%，南方鋼鐵公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.7843，市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.3216，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8576。(3)保險狀況劉先生：年繳保費(fèi)為11.7萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故250萬元、疾病身故200萬元的商業(yè)保險，已繳費(fèi)10年。同時，劉先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。金女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：“世紀(jì)棟梁”子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險期限20年，年繳保費(fèi)8000元。父母：享有國家基本保險保障。財(cái)產(chǎn)保險：除投保家庭自用轎車保險外，房屋及其他財(cái)產(chǎn)沒有保險。轎車實(shí)際為劉先生自用并為公司經(jīng)營服務(wù)，與車輛使用有關(guān)的保險及其維護(hù)保養(yǎng)等費(fèi)用完全由劉先生家庭承擔(dān)。(4)理財(cái)目標(biāo)子女創(chuàng)業(yè)金：兒子打算本科畢業(yè)后出國留學(xué)兩年并取得碩士學(xué)位，不需要父母為其考慮購房、結(jié)婚所需資金，但是學(xué)成回國后希望能在父母的資助下創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)啟動資金大約需要50萬元。退休養(yǎng)老：劉先生希望在14年后退休時，能夠在維持現(xiàn)有生活水平不變的前提下有所提高，同時希望自己退休養(yǎng)老時找一個幽雅的生活環(huán)境安度晚年，按照目前的生活水平，估計(jì)需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金800萬元左右。贍養(yǎng)老人：兩位老人需要贍養(yǎng)的年限估計(jì)20年左右，受所在城市環(huán)境的限制，劉先生和太太開始商量老人的養(yǎng)老環(huán)境問題。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。 - A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
掃碼下載億題庫
精準(zhǔn)題庫快速提分
參考答案【正確答案：B】
（1）計(jì)算第一年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：
；
（2）計(jì)算第二年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：
；
（3）計(jì)算第二年需準(zhǔn)備的費(fèi)用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費(fèi)用為17.3644萬元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：
；
（4）計(jì)算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。
（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式：
，則：PMT=12724（元）。
您可能感興趣的試題- 1 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 2 【客觀案例題】劉先生兒子現(xiàn)讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，則劉先生的兒子到時出國留學(xué)兩年一共需要（ ）萬元。
- A 、30.2425
- B 、30.8754
- C 、32.9967
- D 、33.9019
- 3 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 4 【客觀案例題】劉先生兒子現(xiàn)讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，則劉先生的兒子到時出國留學(xué)兩年一共需要（ ）萬元。
- A 、30.2425
- B 、30.8754
- C 、32.9967
- D 、33.9019
- 5 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 6 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 7 【客觀案例題】劉先生兒子現(xiàn)讀大二，兩年后本科畢業(yè)要到國外留學(xué)兩年。假定目前國外留學(xué)一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，則劉先生的兒子到時出國留學(xué)兩年一共需要（ ）萬元。
- A 、30.2425
- B 、30.8754
- C 、32.9967
- D 、33.9019
- 8 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 9 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
- 10 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
- A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
熱門試題換一換
- 下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合從業(yè)人員限制性條款的是( )。
- 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括( )。
- 申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括( )。
- 以下關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（ ）。
- 反洗錢的目的主要有（）。
- 填寫借款合同屬于個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。
- 下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說法，正確的是（）。
- （）是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。
- 下列對商用房貸款操作風(fēng)險的理解，錯誤的是（）。
億題庫—讓考試變得更簡單
已有600萬用戶下載
a4xYW