- 客觀案例題
題干：劉先生與金女士一家屬于高收入高消費(fèi)家庭。其中，劉先生今年46歲，為某公司總經(jīng)理；金女士今年43歲，待業(yè)；兒子劉小明今年20歲，某大學(xué)本科市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)在讀大二學(xué)生。(1)收支情況劉先生月收入（稅后）為18000元，每年紅利40萬(wàn)元（稅后）。此外，劉先生一家每年可以取得利息收入11萬(wàn)元（稅后），房租收入4.6萬(wàn)元（稅后），其他收入5萬(wàn)元（稅后）。劉先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，教育費(fèi)支出30000元，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)支出15000元，每月生活開(kāi)支為20000元，老人每月贍養(yǎng)費(fèi)為4000元。同時(shí)，劉先生一家還集體到國(guó)外旅游，每年費(fèi)用支出大約為15000元。(2)資產(chǎn)負(fù)債情況劉先生一家現(xiàn)有一套價(jià)值為80萬(wàn)元的自用住房和一套價(jià)值為47萬(wàn)元投資性房地產(chǎn)。同時(shí)，劉先生有一輛價(jià)值65萬(wàn)元的自用汽車?，F(xiàn)金及活期存款200萬(wàn)元，定期存款400萬(wàn)元。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)1萬(wàn)元。劉先生投資了南方鋼鐵公司1000股股票，他預(yù)期南方鋼鐵公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每股股利為12元。預(yù)計(jì)從第四年開(kāi)始轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為4%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%，市場(chǎng)要求的平均股票收益率為15%，南方鋼鐵公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.7843，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.3216，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8576。(3)保險(xiǎn)狀況劉先生：年繳保費(fèi)為11.7萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故250萬(wàn)元、疾病身故200萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，劉先生購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。金女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：“世紀(jì)棟梁”子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：除投保家庭自用轎車保險(xiǎn)外，房屋及其他財(cái)產(chǎn)沒(méi)有保險(xiǎn)。轎車實(shí)際為劉先生自用并為公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)，與車輛使用有關(guān)的保險(xiǎn)及其維護(hù)保養(yǎng)等費(fèi)用完全由劉先生家庭承擔(dān)。(4)理財(cái)目標(biāo)子女創(chuàng)業(yè)金：兒子打算本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)兩年并取得碩士學(xué)位，不需要父母為其考慮購(gòu)房、結(jié)婚所需資金，但是學(xué)成回國(guó)后希望能在父母的資助下創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金大約需要50萬(wàn)元。退休養(yǎng)老：劉先生希望在14年后退休時(shí)，能夠在維持現(xiàn)有生活水平不變的前提下有所提高，同時(shí)希望自己退休養(yǎng)老時(shí)找一個(gè)幽雅的生活環(huán)境安度晚年，按照目前的生活水平，估計(jì)需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金800萬(wàn)元左右。贍養(yǎng)老人：兩位老人需要贍養(yǎng)的年限估計(jì)20年左右，受所在城市環(huán)境的限制，劉先生和太太開(kāi)始商量老人的養(yǎng)老環(huán)境問(wèn)題。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開(kāi)始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。 - A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
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參考答案【正確答案：B】
（1）計(jì)算第一年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國(guó)外留學(xué)一年需要15萬(wàn)元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：
；
（2）計(jì)算第二年留學(xué)所需的費(fèi)用。已知國(guó)外留學(xué)一年需要15萬(wàn)元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復(fù)利終值公式：
；
（3）計(jì)算第二年需準(zhǔn)備的費(fèi)用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費(fèi)用為17.3644萬(wàn)元，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：
；
（4）計(jì)算劉先生應(yīng)準(zhǔn)備的留學(xué)資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬(wàn)元）。
（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式：
，則：PMT=12724（元）。
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- A 、30.2425
- B 、30.8754
- C 、32.9967
- D 、33.9019
- 5 【客觀案例題】劉先生為了兩年后籌得兒子留學(xué)兩年的費(fèi)用，現(xiàn)在開(kāi)始每月初投入固定款項(xiàng)。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。
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- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
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