- 客觀案例題
題干：劉先生與金女士一家屬于高收入高消費家庭。其中，劉先生今年46歲，為某公司總經(jīng)理；金女士今年43歲，待業(yè)；兒子劉小明今年20歲，某大學本科市場營銷專業(yè)在讀大二學生。(1)收支情況劉先生月收入（稅后）為18000元，每年紅利40萬元（稅后）。此外，劉先生一家每年可以取得利息收入11萬元（稅后），房租收入4.6萬元（稅后），其他收入5萬元（稅后）。劉先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，教育費支出30000元，機動車保險支出15000元，每月生活開支為20000元，老人每月贍養(yǎng)費為4000元。同時，劉先生一家還集體到國外旅游，每年費用支出大約為15000元。(2)資產(chǎn)負債情況劉先生一家現(xiàn)有一套價值為80萬元的自用住房和一套價值為47萬元投資性房地產(chǎn)。同時，劉先生有一輛價值65萬元的自用汽車?，F(xiàn)金及活期存款200萬元，定期存款400萬元。負債只有信用卡消費1萬元。劉先生投資了南方鋼鐵公司1000股股票，他預期南方鋼鐵公司未來3年股利為零增長，每股股利為12元。預計從第四年開始轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為4%。目前無風險收益率為5%，市場要求的平均股票收益率為15%，南方鋼鐵公司股票的標準差為2.7843，市場組合的標準差為2.3216，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8576。(3)保險狀況劉先生：年繳保費為11.7萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故250萬元、疾病身故200萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，劉先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。金女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：“世紀棟梁”子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。父母：享有國家基本保險保障。財產(chǎn)保險：除投保家庭自用轎車保險外，房屋及其他財產(chǎn)沒有保險。轎車實際為劉先生自用并為公司經(jīng)營服務(wù)，與車輛使用有關(guān)的保險及其維護保養(yǎng)等費用完全由劉先生家庭承擔。(4)理財目標子女創(chuàng)業(yè)金：兒子打算本科畢業(yè)后出國留學兩年并取得碩士學位，不需要父母為其考慮購房、結(jié)婚所需資金，但是學成回國后希望能在父母的資助下創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)啟動資金大約需要50萬元。退休養(yǎng)老：劉先生希望在14年后退休時，能夠在維持現(xiàn)有生活水平不變的前提下有所提高，同時希望自己退休養(yǎng)老時找一個幽雅的生活環(huán)境安度晚年，按照目前的生活水平，估計需要準備養(yǎng)老金800萬元左右。贍養(yǎng)老人：兩位老人需要贍養(yǎng)的年限估計20年左右，受所在城市環(huán)境的限制，劉先生和太太開始商量老人的養(yǎng)老環(huán)境問題。根據(jù)以上材料回答以下題目。
題目：劉先生為了兩年后籌得兒子留學兩年的費用，現(xiàn)在開始每月初投入固定款項。假設(shè)年收益為8%，那么劉先生每月應(yīng)投入（ ）元。 - A 、12425
- B 、12724
- C 、12967
- D 、13019
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參考答案【正確答案：B】
（1）計算第一年留學所需的費用。已知國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復利終值公式：
；
（2）計算第二年留學所需的費用。已知國外留學一年需要15萬元，并以每年5%的幅度上漲，根據(jù)復利終值公式：
；
（3）計算第二年需準備的費用。已知投資收益率為5.5%，第二年所需費用為17.3644萬元，根據(jù)復利現(xiàn)值計算公式：
；
（4）計算劉先生應(yīng)準備的留學資金。16.5375+16.4591=32.9966（萬元）。
（5）已知終值FV=32.9966，月收益r=8%÷12，期數(shù)n=12×2=24，根據(jù)普通年金終值計算公式：
，則：PMT=12724（元）。
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