2019年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理第五部分|第三章 銀行自律與市場約束5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、以下做法中不符合協(xié)助執(zhí)行原則的是( )。【單選題】

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項根據(jù)法律文書和執(zhí)法人員口頭請求協(xié)助執(zhí)行

C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人身份，審核來函的法定要件，并根據(jù)規(guī)定進行保存和歸檔

正確答案:B

答案解析:

在實踐工作中,從業(yè)人員應該做到以下幾點:

（1）不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息;

（2）面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時,及時向內(nèi)部支持部門尋求支持,確保獲得專業(yè)指導;

（3）按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份,審核來函的法定要件,并按照規(guī)定進行保存和歸檔;

（4）確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi);

（5）審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項,協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項,不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行;

（6）以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求,不搪塞、不推諉,更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動,使其所在機構(gòu)或個人承擔責任。

2、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是 （ )。【單選題】

A.帶走工作中所積累的客戶資料

B.未辦理離職交接手續(xù)

C.歸還欠款

D.帶走客戶資源

正確答案:C

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應當按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

3、小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是(    )。【單選題】

A.不按照要求對客戶信貸自理、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資源不完整、不全面

B.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

C.以明示的方式為客戶編造不真實的資料，使其通過審核

D.對不符合要求的信貸資料，及時告知客戶所存在的問題

正確答案:D

答案解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為是明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任:

（1）不進行必要的實地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;

（2）在對客戶提供的資料存有疑問時,不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查,聽之任之;

（3）當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時,不及時調(diào)查、處理并上報,而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;

（4）不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;

（5）省略必要的審核程序,或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見;

（6）明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為;

（7）不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。

4、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”操守規(guī)定的是（）?！締芜x題】

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D.熟知業(yè)務處理流程

正確答案:B

答案解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,不斷提高業(yè)務知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

銀行業(yè)務具有較強的專業(yè)性。從業(yè)人員所處的崗位或其承擔的職責有所不同,但對銀行業(yè)務應有全面了解,尤其要對本崗本職工作有較為專業(yè)、深入的理解。對一些重要的業(yè)務崗位或承擔管理職能的人員來說,具有廣博的知識、專業(yè)的技能以及相當?shù)膹臉I(yè)經(jīng)驗更是履行其職責的前提條件。

5、以下說法正確的是（）。【多選題】

A.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務理事會需要會長1名、專職副會長2名

正確答案:A、B、D

答案解析:會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。