2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、若客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財產(chǎn)品時商業(yè)銀行應(yīng)主動要求客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險承受能力評估書。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險承受能力評估書中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險承受能力的情形，再次購買理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)主動要求商業(yè)銀行對其進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。

2、關(guān)于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點(diǎn)，以下不合適的是（   ）。【單選題】

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

正確答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；
（2）成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；
（3）成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)；
（4）衰老期：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險（選項B不合適）。

3、關(guān)于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.合格理財規(guī)劃師需要具備過硬的“本領(lǐng)”或職業(yè)素養(yǎng)

B.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規(guī)劃師

D.合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和職業(yè)操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:

4、小張作為某銀行的理財顧問，下列做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶嚴(yán)先生推薦某理財產(chǎn)品時，根據(jù)評估結(jié)果嚴(yán)先生不適合購買該產(chǎn)品，小張堅決不讓嚴(yán)先生辦理此業(yè)務(wù)

B.銀行推出某衍生品理財產(chǎn)品，小張向有股票投資經(jīng)驗的李先生推薦該產(chǎn)品，未進(jìn)行風(fēng)險揭示

C.向每位客戶介紹產(chǎn)品時，小張都進(jìn)行風(fēng)險揭示

D.根據(jù)評估客戶王先生不適合某理財產(chǎn)品，但是王先生堅持要購買該產(chǎn)品，小張直接讓客戶購買該產(chǎn)品

E.推薦理財產(chǎn)品之前，小張對客戶情況進(jìn)行調(diào)研和評估

正確答案:C、E

答案解析:選項AD做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。

5、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元?！締芜x題】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正確答案:C

答案解析:

6、保險人通過將所收的保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（ ）功能的體現(xiàn)?！締芜x題】

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.補(bǔ)償損失

D.融通資金

正確答案:C

答案解析:

7、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報告，報告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。

8、黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

9、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的( )?！締芜x題】

A.保險代言人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險代理人

正確答案:D

答案解析:選項D：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人；

10、典型的有形市場是交易所市場。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。