2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與家庭財(cái)富收入呈（）。【單選題】

A.正向關(guān)系

B.反向關(guān)系

C.沒有關(guān)系

D.不確定

正確答案:A

答案解析:風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶目前承受風(fēng)險(xiǎn)的客觀情況，與個(gè)人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財(cái)富收入呈正向關(guān)系。

2、資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益和（     ）之間的關(guān)系。【單選題】

A.平均數(shù)

B.方差

C.協(xié)方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

正確答案:D

答案解析:資本市場(chǎng)線反映的是有效組合的預(yù)期收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的關(guān)系，任何單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。

3、（）是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)（也稱“分?！保┦潜ｋU(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。
共同保險(xiǎn)（也稱“共保”）是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。
重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

4、（）是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。【單選題】

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

正確答案:A

答案解析:損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

5、理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是（）?！締芜x題】

A.執(zhí)行確認(rèn)書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。

6、制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有（）?！径噙x題】

A.制訂退休規(guī)劃方案

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.后續(xù)跟蹤服務(wù)

D.明確客戶的退休目標(biāo)

E.退休規(guī)劃方案的執(zhí)行

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟：

7、目前，我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因有（）。【多選題】

A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑

D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

E.社會(huì)養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整

正確答案:A、C、D

答案解析:目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面，一是養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；二是雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)；三是養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。

8、李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動(dòng)資金，同時(shí)保證退休后仍然能夠保持較高的生活水平，李先生每年年末需追加投資（）萬元?！究陀^案例題】

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

正確答案:B

答案解析:

9、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:不同通貨膨脹率下客戶所需籌集的養(yǎng)老金不盡相同。通貨膨脹率越高，所需籌備的養(yǎng)老金金額越大；反之，通貨膨脹率越低，所需籌備的養(yǎng)老金金額越小。

10、王先生除了關(guān)心養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)問題外，還關(guān)心自己將來如何領(lǐng)取養(yǎng)老金。理財(cái)師解釋：我國現(xiàn)在基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法采取“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”的方式，其中在《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)[[1997] 26號(hào)）實(shí)施后參加工作的參保人員屬于（）?！究陀^案例題】

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

正確答案:A

答案解析:在《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)[[1997] 26號(hào)）實(shí)施后參加工作的參保人員屬于新人。