2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

2、近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征（）。【多選題】

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師素質(zhì)水平都很高

E.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張緩慢

正確答案:A、B、C

答案解析:近年來(lái)我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征：（1）理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊（選項(xiàng)B正確）；（3）市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高（選項(xiàng)C正確）。

3、下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）。【單選題】

A.普通股票

B.國(guó)債

C.證券投資基金

D.遠(yuǎn)期合約

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約，是從某種標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具，屬于金融衍生工具。

4、下列不屬于債券特征的是（）。【單選題】

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性

正確答案:B

答案解析:債券具有以下四個(gè)特征：（1）償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動(dòng)性，債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）安全性，債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票；（4）收益性，債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入來(lái)源主要來(lái)自利息收益、資本利得（投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià)）以及債券利息的再投資收益。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)性是股票的特征之一。

5、ETF與現(xiàn)有開放式基金相比，有三個(gè)鮮明特征( )。【多選題】

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

D.其規(guī)模不固定，可以根據(jù)申購(gòu)情況增加或減少

E.其規(guī)模固定，不會(huì)根據(jù)申購(gòu)情況增加或減少

正確答案:A、B、C

答案解析:ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別。但其本身有三個(gè)鮮明特征：（1）ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額（選項(xiàng)A正確）；（2）ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利（選項(xiàng)B正確）；（3）ETF申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回（選項(xiàng)C正確）。

6、（）一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值?！締芜x題】

A.國(guó)債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：超額存款準(zhǔn)備金利率是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金且主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金的資金計(jì)付利息所執(zhí)行的利率，一般不用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)A：國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)B：商業(yè)銀行存款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值；選項(xiàng)C：商業(yè)銀行貸款利率是由中央銀行制定的基準(zhǔn)利率，可以用來(lái)表示資金的時(shí)間價(jià)值。

7、典型的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。

8、某項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年頒發(fā)5萬(wàn)元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元?！締芜x題】

A.455000

B.560000

C.625000

D.780000

正確答案:C

答案解析:本題考查永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算。已知年金A=5，利率r=8%，根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（選項(xiàng)C正確）。

9、商業(yè)銀行只需對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算，不用再為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。

10、客戶定性信息包含了以下哪些內(nèi)容（       ）?！径噙x題】

A.家庭基本信息

B.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

C.家庭儲(chǔ)蓄額度

D.客戶的期望和目標(biāo)

E.家庭主要成員的情況

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A：家庭基本信息屬于客戶定性信息；選項(xiàng)B：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r屬于客戶定性信息；選項(xiàng)D：客戶的期望和目標(biāo)屬于客戶定性信息；選項(xiàng)E：家庭主要成員的情況屬于客戶定性信息；選項(xiàng)C：家庭儲(chǔ)蓄額度屬于客戶的定量信息。