2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、袁先生計(jì)劃孩子20歲大學(xué)畢業(yè)后，送孩子到國(guó)外留學(xué)兩年。假定目前國(guó)外留學(xué)兩年的總花費(fèi)要15萬(wàn)元，并且每年以5%的幅度上漲，則20年后袁先生需為孩子準(zhǔn)備（   ）元的留學(xué)基金?！究陀^案例題】

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

正確答案:A

答案解析:已知國(guó)外留學(xué)兩年的總花費(fèi)PV=15，上漲率r=5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：，因此袁先生的兒子20年后出國(guó)留學(xué)需要397995元。

2、（）尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等?！締芜x題】

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:信用風(fēng)險(xiǎn)：尤其是針對(duì)朋友間的借貸和一些特殊“投資”渠道可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)等。

3、資產(chǎn)配置是投資過程中（    ）的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。【單選題】

A.重要

B.最重要

C.基本

D.基礎(chǔ)

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)配置是投資過程中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。

4、李先生曾經(jīng)選擇持有一只經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的股票，但在某個(gè)時(shí)期該企業(yè)由于央行連續(xù)加息，使其利息支出超出了預(yù)算，最終產(chǎn)生了一定的虧損，股票價(jià)格受到重創(chuàng)，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）?！究陀^案例題】

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.操作性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

5、一般而言，財(cái)富傳承的工具不包括（）等?！締芜x題】

A.遺囑

B.保險(xiǎn)

C.基金

D.家族信托

正確答案:C

答案解析:一般而言，財(cái)富傳承的工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)金信托等。

6、根據(jù)第（6）、（7）題的計(jì)算結(jié)果，上官夫婦退休后的基金缺口約為（）元。（不考慮退休后的收入情況）【客觀案例題】

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算推出退休后所需要的養(yǎng)老金規(guī)模：①已知上官夫婦每年生活費(fèi)PV=80000，通貨膨脹率r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式： ；②上官夫婦推遲了5年退休，屆時(shí)退休后的年生活費(fèi)用為97332元，預(yù)計(jì)退休后生存20年，則此時(shí)的退休基金共需約為97332×20=1946640（元）。（2）計(jì)算現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=200000，投資收益率r=6%，期數(shù)n=25，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式： ； （3）計(jì)算推遲退休時(shí)間后的養(yǎng)老金缺口：1946640-858374=1088266（元）。

7、方先生投保了一份壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)，如果方先生在70歲以前身故，保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于 (）。【客觀案例題】

A.定期死亡壽險(xiǎn)

B.定期生存壽險(xiǎn)

C.變額壽險(xiǎn)

D.消費(fèi)型保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不支付保險(xiǎn)金，同時(shí)也不退還已收保費(fèi)。

8、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說(shuō)法不正確的是（）。【單選題】

A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利和員工獲得的各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

正確答案:C

答案解析:狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等。其中，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬；獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬；津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的補(bǔ)償性薪酬；福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式。非貨幣形式的滿足屬于廣義的薪酬。

9、以下說(shuō)法正確的是（）【單選題】

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)，不能通過分散投資相互抵消或消弱

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，可將風(fēng)險(xiǎn)分為政策風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.偶然事件風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:D

答案解析:投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資收益率的不確定性。關(guān)于投資風(fēng)險(xiǎn)的分類方法有很多種，按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，可將風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這類風(fēng)險(xiǎn)影響所有投資資產(chǎn)變量的可能值，因此不能通過分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。（2）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，例如：一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)者可能開始生產(chǎn)同樣的產(chǎn)品，一次技術(shù)突破使一種現(xiàn)有產(chǎn)品消亡。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

10、以下選擇中，關(guān)于全生涯模擬仿真說(shuō)法正確的是（）。【多選題】

A.包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分

B.是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段

C.是一種分析工具

D.比較能全面地展示客戶過去歷年收入支出情況

E.比較能全面地展示客戶現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況

正確答案:A、B、C、E

答案解析:全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。