2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人抵押商品住房保險是一種( )?！締芜x題】

A.信用保險

B.財產(chǎn)保險

C.保證保險

D.人身保險

正確答案:B

答案解析:選項B：個人抵押商品住房保險(簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產(chǎn)保險；選項A：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險；選項C：保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式；選項D：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

2、職業(yè)道德是成為合格理財師的基礎，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)，是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。教育是成為合格理財師的基礎。

3、( )的收益主要來源是價差收益?！締芜x題】

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

正確答案:C

答案解析:價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得（選項C正確），由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。

4、在理財計劃實施過程中，理財師應保存客戶的記錄和相關文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在理財計劃實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的。

5、中國人民銀行依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

6、開發(fā)新的理財產(chǎn)品應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應包括（）。【多選題】

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

C.主要風險及其測算和控制方法

D.風險限額

E.會計核算與財務管理方法

正確答案:A、C、D、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十九條 新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等（選項ACDE正確）。選項B不屬于產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容：第六十條 商業(yè)銀行應當建立新產(chǎn)品風險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估。

7、下列關于債券風險的說法，不正確的是( )?！締芜x題】

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風險。

8、被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般可以繼承他父親、母親以及兄弟姐妹有權繼承的遺產(chǎn)份數(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產(chǎn)份數(shù)。

9、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（ ）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

正確答案:D

答案解析:選項D符合題意。根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：（1）產(chǎn)品的募集期和起始期；（2）產(chǎn)品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應及時完成清算。

10、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?）?！締芜x題】

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

正確答案:C

答案解析:期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1（選項C正確）。