2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（）?！締芜x題】

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.收入穩(wěn)定、受人尊敬

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.居民理財(cái)技能欠缺

正確答案:D

答案解析:理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：（1）理財(cái)服務(wù)需求大（選項(xiàng)A包括）；（2）理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；（3）行業(yè)自理和規(guī)范管理（選項(xiàng)C 包括）；（4）收入穩(wěn)定、受人尊敬（選項(xiàng)B包括）；（5）合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；（6）終身的職業(yè)，越老越吃香。選項(xiàng)D：居民技能欠缺是國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因。

2、外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)，每天進(jìn)行著巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是即期外匯市場(chǎng)。每天進(jìn)行著巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最。

3、當(dāng)出現(xiàn)（ ）情形時(shí)，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托?！締芜x題】

A.①②③④⑤

B.①③④⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。③是法定代理或者指定代理終止的情形。

4、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）?！締芜x題】

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和個(gè)人外匯賬戶

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條 個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。（選項(xiàng)A正確）

5、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：（1）違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；（2）將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；（3）提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；（4）未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；（5）未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。

6、下列選項(xiàng)中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

正確答案:B

答案解析:（1）當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式（選項(xiàng)A說法正確，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤）；（2）法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)C說法正確）；（3）當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式（選項(xiàng)D說法正確）。

7、2017年5月19日，（）等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行?！径噙x題】

A.國家稅務(wù)總局

B.財(cái)政部

C.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

E.證監(jiān)會(huì)

正確答案:A、B、D

答案解析:選項(xiàng)ABD正確：為履行金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換國際義務(wù)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)對(duì)非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調(diào)查行為，2017年5月19日，國家稅務(wù)總局、財(cái)政部、中國人民銀行等多部門制定了《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，并于2017年7月1日起施行。

8、期限越長(zhǎng)，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；利率越低，發(fā)行價(jià)格也越低。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:一般來說，金融工具期限越長(zhǎng)，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；市場(chǎng)利率越低，存款收益越低，則發(fā)行價(jià)格越高。

9、（ ）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所?！締芜x題】

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：銀行間債券市場(chǎng)是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所；選項(xiàng)B：交易所債券市場(chǎng)是指通過證券交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行交易的整體體系，包括參與主體、交易的客體、交易方式和交易制度等幾個(gè)方面；選項(xiàng)C：政府短期債券市場(chǎng)是指以發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國庫券市場(chǎng)；選項(xiàng)D：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)是是指買賣業(yè)績(jī)卓著而極有信譽(yù)的工商企業(yè)所發(fā)出的期票的市場(chǎng)。

10、下列選項(xiàng)中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）?！径噙x題】

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合

E.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

正確答案:A、C、E

答案解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度（選項(xiàng)A正確）；（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性（選項(xiàng)C正確）；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t（選項(xiàng)E正確）；（8）信托具有融通資金的職能。