2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年收益率為10%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付本利和約為（）元?！締芜x題】

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

正確答案:B

答案解析:本題考查的是復(fù)利終值的計算。（1）已知預(yù)期年收益率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=2×4=8，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：（選項B正確）。

2、客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容包括（ ）?！径噙x題】

A.財富來源

B.財富積累

C.財富保障

D.財富增值

E.財富分配

正確答案:B、C、D、E

答案解析:客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：（1）財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理（選項B正確）；（2）財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃（選項C正確）；（3）財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃（選項D正確）；（4）財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配（選項E正確）。

3、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《民法典》規(guī)定，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

4、在個人理財中，理財師的工作流程包括（ ）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.確定投資政策

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系（選項A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況（選項B正確）；（3）明確客戶的理財目標(biāo)；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項D正確）。選項C：確定投資策略屬于理性股票投資的步驟；選項E：修正投資策略屬于理性股票投資的步驟。

5、影響電話效果的三要素包括（    ）?！径噙x題】

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的地點

D.通話的內(nèi)容

E.通話的時長

正確答案:A、B、D

答案解析:影響電話效果的三要素：1.時間和空間的選擇，打電話有個時間和時機的問題（接聽電話例外），而且這一問題有兩面，即什么時間打電話給客戶方便和效果好，以及什么時間打電話理財師更在工作狀態(tài)和更有效（選項A正確）；2.通話的態(tài)度，其重要性類似見面時的肢體語言（選項B正確）；3.通話的內(nèi)容，應(yīng)力求通俗易懂、簡明扼要；電話中應(yīng)避免使用對方不能理解的專業(yè)術(shù)語或簡略語（選項D正確）。

6、（ ）是由F·莫迪利安尼與 R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的?！締芜x題】

A.風(fēng)險收益理論

B.生命周期理論

C.客戶偏好理論

D.投資組合理論

正確答案:B

答案解析:選項B：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的；選項A：托賓在1958年發(fā)表了《作為處理風(fēng)險行為的流動性偏好》，闡述了他對風(fēng)險收益關(guān)系的理解；選項C：客戶偏好理論是指客戶對一種商品(或者商品組合)的喜好程度，即消費者根據(jù)自己的意愿對可供消費的商品或商品組合進行排序，這種排序反映了消費者個人的需要、興趣和嗜好；選項D：美國經(jīng)濟學(xué)家馬可維茨1952年首次提出投資組合理論，是指若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但是其風(fēng)險不是這些證券風(fēng)險的加權(quán)平均風(fēng)險，投資組合能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。

7、在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風(fēng)險越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險隨之增加。

8、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（ ）。【多選題】

A.較為簡便

B.比較適合初學(xué)者

C.理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)

D.查表法的答案不夠精確

E.查表法一般通常適用于大致的估算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在求得貨幣時間價值的幾種方法中，查表法是較為簡便的一種方式（選項A表述正確），比較適合初學(xué)者（選項B表述正確）；在沒有電腦或財務(wù)計算器的情況下，理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)（選項C表述正確），但查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確（選項D表述正確）。因此查表法一般通常適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一（選項E表述正確）。

9、如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內(nèi)按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應(yīng)償還本息的金額為（）萬元?！締芜x題】

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

正確答案:B

答案解析:這是關(guān)于普通年金現(xiàn)值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。（1）已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：；（2）已知終值FV=247.60，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計算公式：（選項B正確）。除了上述方法外，也可以直接使用年金現(xiàn)值公式進行計算：已知現(xiàn)值PV=100，利率r=12%，期數(shù)n=8，根據(jù)年金現(xiàn)值計算公式：，則C=20.13（萬元）。

10、常見的營利法人不包括（）。【單選題】

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.其他企業(yè)法人

D.合伙企業(yè)

正確答案:D

答案解析:營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。合伙企業(yè)屬于非法人組織。