2023年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、( )是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.資金業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

正確答案:D

答案解析:選項D：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等；選項A：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)；選項B：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；選項C：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。

2、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（  ）?！径噙x題】

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.債券買賣

E.黃金買賣

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險 等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)（選項ABCDE符合題意）。

3、商業(yè)銀行員工在重要空白憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）?！径噙x題】

A.柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證

B.管庫員單人出入庫房

C.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

D.在空白有價單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章

E.印、押、證不分管、分用

正確答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要憑證和重要物品管理。選項B：管庫員單人出入庫房屬于現(xiàn)金庫箱管理中的問題。

4、（）負責(zé)牽頭落實高級管理層工作部署，指導(dǎo)協(xié)調(diào)其他職能部門、分支機構(gòu)和子公司貫徹聲譽風(fēng)險管理制度要求，協(xié)調(diào)組織開展聲譽風(fēng)險的監(jiān)測報告、排查評估、應(yīng)對處置等工作，制定并實施員工教育和培訓(xùn)計劃?！締芜x題】

A.聲譽風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A正確。聲譽風(fēng)險管理部門負責(zé)牽頭落實高級管理層工作部署，指導(dǎo)協(xié)調(diào)其他職能部門、分支機構(gòu)和子公司貫徹聲譽風(fēng)險管理制度要求，協(xié)調(diào)組織開展聲譽風(fēng)險的監(jiān)測報告、排查評估、應(yīng)對處置等工作，制定并實施員工教育和培訓(xùn)計劃。

5、以下屬于核心一級資本的是(   )?！径噙x題】

A.實收資本

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.資本公積可計入部分

D.未分配利潤

E.盈余公積

正確答案:A、C、D、E

答案解析:核心一級資本包括:實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分（選項ACDE正確）。其他一級資本包括:其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

6、商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加（）。 【單選題】

A.核心一級資本和其他一級資本

B.核心一級資本和二級資本

C.一級資本和二級資本

D.其他一級資本和二級資本

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。 

7、(    )是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu),(    )承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任?！締芜x題】

A.股東大會,董事會

B.股東大會,監(jiān)事會

C.董事會,高級管理層

D.董事會,董事會

正確答案:D

答案解析:董事會是商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu),董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任（選項D正確）。

8、關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.系統(tǒng)性風(fēng)險是由于外部條件的變化而變化

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險是一項資產(chǎn)特有的風(fēng)險，隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價格的變動而同方向同幅度變動

C.宏觀經(jīng)濟形勢和市場的波動、經(jīng)濟政策的突然變化等因素給資產(chǎn)價格帶來的變化屬于系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險是可以被消除的，系統(tǒng)性風(fēng)險是不能被消除的

正確答案:B

答案解析:選項B說法不正確：非系統(tǒng)性風(fēng)險是一項資產(chǎn)特有的風(fēng)險，這種風(fēng)險不隨資產(chǎn)組合中其他資產(chǎn)價格的變動而同方向同幅度變動。

9、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的是（）?！径噙x題】

A.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.充分了解所有風(fēng)險

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮利益相關(guān)者的期望

E.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

正確答案:A、C、D、E

答案解析:在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點；（1）充分考慮利益相關(guān)者的期望（選項D正確）；（2）將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合（選項A正確）；（3）向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)（選項E正確）；（4）持續(xù)地監(jiān)測與報告（選項C正確）。選項B：充分了解所有風(fēng)險屬于風(fēng)險識別。

10、風(fēng)險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風(fēng)險管理委員會是董事會下設(shè)的機構(gòu)。