2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、權(quán)重法下的資產(chǎn)分為（）。【多選題】

A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物

B.對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)

D.對一般企業(yè)的債權(quán)

E.對微型和小型企業(yè)的債權(quán)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物（選項(xiàng)A正確）；（2）對我國中央政府和中央銀行的債權(quán)（選項(xiàng)C正確）；（3）對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)（選項(xiàng)B正確）；（4）對我政策性銀行的債權(quán)；（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)；（6）對我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)；（7）對我國其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)；（8）對境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)；（9）對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)；（10）對一般企業(yè)的債權(quán)（選項(xiàng)D正確）；（11）對微型和小型企業(yè)的債權(quán)（選項(xiàng)E正確）；（12）對個人的債權(quán)；（13）租賃資產(chǎn)余值；（14）股權(quán)投資；（15）非自用不動產(chǎn)；（16）其他資產(chǎn)等。

2、下列關(guān)于闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好中的定量指標(biāo)說法正確的是（）。【多選題】

A.定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)

B.資本類指標(biāo)反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平

C.收益類指標(biāo)包括收益波動、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率

D.風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)一般包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類型風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為負(fù)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：定量指標(biāo)通常包括資本類指標(biāo)、收益類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)及零容忍度類指標(biāo)；選項(xiàng)B說法正確：資本類指標(biāo)反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等；選項(xiàng)C說法正確：收益類指標(biāo)反映銀行收益水平，主要有：收益波動、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長率等；選項(xiàng)D說法正確：風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)一般包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類型風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，反映銀行對不同風(fēng)險(xiǎn)可以接受的水平或程度；選項(xiàng)E說法錯誤：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。

3、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ ）?！径噙x題】

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.交易性

E.投資性

正確答案:A、B、C

答案解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則（選項(xiàng)ABC正確），實(shí)行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。

4、法人單位要成為私募產(chǎn)品的合格投資者，需要滿足的條件是最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）?！締芜x題】

A.100萬元

B.500萬元

C.1000萬元

D.2000萬元

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確：私募產(chǎn)品面向合格投資者通過非公開方式發(fā)行。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

5、下列關(guān)于良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的說法，正確的有( )?！径噙x題】

A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.能夠減少進(jìn)入新市場的阻礙

D.能夠吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.能夠完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

正確答案:A、B、C、D

答案解析:建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失（選項(xiàng)A正確），包括：（1）招募和保留最佳雇員；（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平（選項(xiàng)B正確）；（3）減少進(jìn)入新市場的阻礙（選項(xiàng)C正確）；（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力（選項(xiàng)D正確）；（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失。

6、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。【單選題】

A.11.11%

B.17.14%

C.22.22%

D.25%

正確答案:B

答案解析:已知期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）*100%=600/（4500-1000）*100%=17.14%。

7、（）對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。【多選題】

A.董事會

B.高級管理層

C.業(yè)務(wù)層

D.執(zhí)行層

E.商業(yè)銀行所有員工

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)AB正確。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

8、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

9、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。【單選題】

A.市場準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

10、內(nèi)部欺詐事件是指( )?！締芜x題】

A.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

B.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

C.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

D.因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件（選項(xiàng)B正確）。實(shí)物資產(chǎn)的損壞：因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。