2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財規(guī)劃服務5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、以下選項中，關于收支結余方面涉及的指標說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入

B.理財支出比率=融資性支出/稅后總收入

C.自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入

D.凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入

正確答案:B

答案解析:家庭生活支出比率=消費性支出/稅后總收入，理財支出比率=理財性支出/稅后總收入，自由儲蓄率=自由儲蓄額/稅后總收入，凈儲蓄率=凈儲蓄額/稅后總收入。

2、在14年后劉先生自己退休時，估計需要準備養(yǎng)老金800萬元。假設退休前，劉先生的投資收益率為8%，從現(xiàn)在開始，劉先生每年年末應投入（ ）萬元?！究陀^案例題】

A.28.54

B.30.47

C.33.04

D.34.87

正確答案:C

答案解析:PMT（8%，14，1，800）=-33.04（萬元）。因此從現(xiàn)在開始，劉先生每年年末應投入33.04萬元用于籌集14年后的退休費用800萬元。使用普通年金終值公式計算。已知終值FV=800，投資收益率r=8%，期數(shù)n=14，根據普通年金終值計算公式：，則PMT=33.04（萬元）。 

3、流動性資產比率的計算公式正確的是（）?！締芜x題】

A.流動性資產比率=流動性資產/自用性資產

B.流動性資產比率=流動性資產/總資產

C.流動性資產比率=流動性資產/投資性資產

D.流動性資產比率=流動性資產/凈資產

正確答案:B

答案解析:流動性資產比率=流動性資產/總資產。

4、以下選項中，對于儲蓄投資狀況的整理過程說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，不用單獨列出來

B.一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產

C.對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類

D.把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來

正確答案:A

答案解析:不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，但因為其特殊性（包括社會大眾對其情有獨鐘）在此單獨列出來；此外，一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產，比如公募基金，不僅配置股票，還配置債券和貨幣。對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類，同時，還要把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來，以便對客戶當前的投資風險和資產配置的合理性進行分析。

5、綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是（）。【單選題】

A.家庭財務狀況的收集

B.厘清服務對象和初步需求

C.明確理財目標

D.全生涯仿真模擬分析

正確答案:B

答案解析:綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是厘清服務對象和初步需求。