2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、中國(guó)人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十八條規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

2、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（ ）?！締芜x題】

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；選項(xiàng)A：股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益，與投資者A的意愿相悖；選項(xiàng)B：商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；選項(xiàng)D：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

3、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)特別注意的事項(xiàng)不包括（）?！締芜x題】

A.對(duì)客戶作盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：（1）有效識(shí)別客戶身份；（2）向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等；（3）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求；（4）提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知；（5）確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。選項(xiàng)A：對(duì)客戶作盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)不得有的情形。

4、理財(cái)師在和客戶溝通的時(shí)候，注意不要使用（   ）?！径噙x題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計(jì)

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財(cái)師必須了解，表達(dá)能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽(tīng)客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語(yǔ)言（選項(xiàng)ABC不要使用），特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以防止對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期。

5、談吐言語(yǔ)要求理財(cái)師應(yīng)該做到（   ）?！径噙x題】

A.低音量

B.禮貌用語(yǔ)

C.適當(dāng)?shù)奶岣咭袅?/p>

D.慎選內(nèi)容

E.語(yǔ)言真誠(chéng)

正確答案:A、B、D

答案解析:一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。（1）儀表——儀表者外觀也；（2）表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；（3）風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；（4）服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫照；（5）談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)（選項(xiàng)ABD正確）；（6）待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。

6、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。【單選題】

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

正確答案:B

答案解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。選項(xiàng)B：保單管理費(fèi)屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用。

7、普通股可視為永續(xù)年金。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。普通股每期的現(xiàn)金流不一定相等，不符合永續(xù)年金的定義。

8、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前五個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前十個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

9、甲乙在合同履行過(guò)程中，出現(xiàn)的以下情形屬于免責(zé)條款無(wú)效的是（    ）?！径噙x題】

A.造成乙右臂截肢

B.因洪水導(dǎo)致合同延誤

C.甲隱瞞了重大信息，導(dǎo)致乙受到損失

D.雷電導(dǎo)致火災(zāi)，使甲損失慘重

E.市場(chǎng)變動(dòng)，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

正確答案:A、C

答案解析:《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A免責(zé)條款無(wú)效）；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)C免責(zé)條款無(wú)效）。

10、同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)范疇?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)期限短、風(fēng)險(xiǎn)小，屬于貨幣市場(chǎng)范疇。