2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第三章 教育投資規(guī)劃5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性（）?！締芜x題】

A.相對(duì)較大

B.相對(duì)較小

C.相對(duì)一般

D.不能確定

正確答案:A

答案解析:教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性：（1）從時(shí)間方面來(lái)看，一般來(lái)講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃相比，時(shí)間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。（2）對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育，許多費(fèi)用都相對(duì)固定。不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，這些費(fèi)用對(duì)于每一個(gè)家庭的負(fù)擔(dān)都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購(gòu)房規(guī)劃，若財(cái)力不足則可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。因此，教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性相對(duì)較大。

2、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！究陀^案例題】

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

C.確定工作地點(diǎn)

D.估計(jì)教育費(fèi)用

正確答案:C

答案解析:教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

3、如果康先生自己決定將投資于開(kāi)放式基金，那么（）的策略是合理的?！究陀^案例題】

A.年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨看留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨看留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

正確答案:D

答案解析:如果離子女上大學(xué)或大筆動(dòng)用教育資金的時(shí)間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)基金，多持有債券型或貨幣型基金?？迪壬膬鹤?年后去英國(guó)上大學(xué)，所以在期初可以持有較大比重的股票型基金，留學(xué)日期臨近在逐漸加大為債券型基金的持有比重。

4、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）?！締芜x題】

A.教育投資在消費(fèi)的時(shí)間、金錢(qián)等方面的不確定因素較大

B.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來(lái)越大

C.教育成本不斷升高

D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育越來(lái)越重視

正確答案:A

答案解析:教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：（1）教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響；（2）教育成本的不斷升高；（3）中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視。

5、康先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)？( )【客觀案例題】

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬(wàn)元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬(wàn)元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬(wàn)元

D.剛好滿足

正確答案:A

答案解析:（1）計(jì)算8年后英國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。已知留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，即PV=30；增長(zhǎng)率r=8%；期數(shù)n=8。根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算計(jì)算康先生8年后的投資收益總額。①已知目前已有本金PV=20，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；②已知每年末投資2萬(wàn)元，即年金C=2，投資利率r=4%，期數(shù)n=8，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算教育金缺口：55.53-27.37-18.43=9.73（萬(wàn)元）；故本題的正確選項(xiàng)A。