2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說(shuō)法不正確的是( )?！締芜x題】

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

正確答案:D

答案解析:非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢査兩種方式在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，兩者相互補(bǔ)充、互為依據(jù)。（1）通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量。（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用。（3）現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。（4）通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確）。（5）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

2、( )是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。選項(xiàng)A：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。選項(xiàng)C：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。選項(xiàng)B：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

3、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）?！径噙x題】

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放或歸還

C.資金交易

D.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

E.股票市場(chǎng)投資收益率上升

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場(chǎng)投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場(chǎng)，而借款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況造成影響。

4、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則包括（  ）?！径噙x題】

A.及時(shí)性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

正確答案:B、D、E

答案解析:設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征（選項(xiàng)B正確）；（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制（選項(xiàng)D正確）；（4）可靠性。監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善， 指標(biāo)是開(kāi)放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效（選項(xiàng)E正確）。

5、從資金交易業(yè)務(wù)類(lèi)型來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

6、權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類(lèi)別進(jìn)行分類(lèi)，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:權(quán)重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類(lèi)別進(jìn)行分類(lèi)，并采用監(jiān)管規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法。

7、資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（ ）。【多選題】

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買(mǎi)賣(mài)

E.黃金買(mǎi)賣(mài)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 等方面的需要利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)（選項(xiàng)ABCE正確）。

8、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，商業(yè)銀行可以采用（）來(lái)識(shí)別可能對(duì)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大影響的壓力情景?！締芜x題】

A.反向壓力測(cè)試

B.敏感性分析

C.創(chuàng)設(shè)新產(chǎn)品

D.情景分析

正確答案:A

答案解析:2014年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》明確提出，商業(yè)銀行可以采用反向壓力測(cè)試來(lái)識(shí)別可能對(duì)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大影響的壓力情景。

9、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限額為（）億元?！締芜x題】

A.250

B.50

C.300

D.350

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。已知上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本，權(quán)重為5%，資本分配的限額=資本×資本分配權(quán)重=（5000+1000）×5%=300（億元）。

10、國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)加以緩釋，其中主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級(jí)職員操縱市場(chǎng)、洗錢(qián)、未對(duì)敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)的是（）?！締芜x題】

A.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

B.未授權(quán)交易保險(xiǎn)

C.經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)

D.商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)，主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級(jí)職員操縱市場(chǎng)、洗錢(qián)、未對(duì)敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)；錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)，主要承保無(wú)法為客戶提供專業(yè)服務(wù)或在提供服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)失的風(fēng)險(xiǎn)；未授權(quán)交易保險(xiǎn)，主要承保未報(bào)告交易、未經(jīng)授權(quán)交易及超限額交易引起的直接財(cái)務(wù)損失；商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)，主要承保由于營(yíng)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的事故對(duì)第三者造成身體傷害或物質(zhì)損失的責(zé)任。