2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、為了滿足兒子4年后回國自主創(chuàng)業(yè)的需要，在理財(cái)師的建議下，劉先生擬每年用一部分結(jié)余投資于4年期的定期定額基金，假設(shè)平均報(bào)酬率為15%左右，每年年末需拿出（ ）萬元結(jié)余投資于該基金。【客觀案例題】

A.10.01

B.11.01

C.12.01

D.13.01

正確答案:A

答案解析:PMT（15%，4，1，50）=-10.01（萬元）。因此劉先生每年年末需拿出10.01萬元投資于該基金。使用普通年金終值公式計(jì)算。已知定期定額基金期數(shù)n=4，平均報(bào)酬率=15%，創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金FV=50，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式：，則：PMT=10.01（萬元）。

2、綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括（）?！径噙x題】

A.理財(cái)目標(biāo)建議

B.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

C.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議

D.家庭教育規(guī)劃建議

E.投資規(guī)劃建議

正確答案:B、C、E

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議。

3、若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（   ）?！究陀^案例題】

A.市場(chǎng)利率大幅下降

B.公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加

C.全球油價(jià)持續(xù)上漲，公司生產(chǎn)成本上升

D.該債券票面利率與通脹率掛鉤，而預(yù)期通脹率將大幅上揚(yáng)

正確答案:B

答案解析:債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。

4、財(cái)政政策不包括（    ）?！締芜x題】

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.中性性財(cái)政政策

D.風(fēng)險(xiǎn)性財(cái)政政策

正確答案:D

答案解析:財(cái)政政策是國家整個(gè)經(jīng)濟(jì)政策的組成部分，主要分為擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。

5、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額的是（）?！締芜x題】

A.完全喪失勞動(dòng)能力

B.支付出國旅游費(fèi)用

C.購買自住房

D.償還購房貸款本息

正確答案:B

答案解析:購買、翻建、建造、大修自住房的，離退休的，完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，出境定居的，償還購房貸款本息的，房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。另外，繳存住房公職金的職工，可以在購買、翻建、建造、大修自住房也可向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

6、自上而下的分析法是指（    ）?！締芜x題】

A.內(nèi)在價(jià)值法

B.基本面分析法

C.技術(shù)面分析法

D.債券分析法

正確答案:B

答案解析:基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經(jīng)濟(jì)和整個(gè)市場(chǎng)的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對(duì)不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競(jìng)爭(zhēng)力和前景較好的公司。

7、錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬的教育基金計(jì)劃，除10萬元教育啟動(dòng)基金外，采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資，投資組合預(yù)期收益率為5%。則每年年末約需投入（ ）元資金。（取近似數(shù)值）【客觀案例題】

A.64932

B.51456

C.49006

D.36932

正確答案:B

答案解析:假設(shè)每年年末約需投入資金X萬元，則有X× (F/A, 5%, 13)+18.8565=110,解得，x≈5. 1456。因此，錢女士為達(dá)到教育基金計(jì)劃，需每年年末投入51456元資金。（1）已知生息資產(chǎn)PV=10萬元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)復(fù)利終值的計(jì)算公式，13年后這筆教育啟動(dòng)資金為：；（2）計(jì)算教育金缺口。已知錢女士的教育基金計(jì)劃為110萬，已有資產(chǎn)為188565元，因此教育金的缺口為：1100000-188565=911435元；（3）已知缺口FV=911435元，預(yù)期收益r=5%，期數(shù)n=13，根據(jù)年金終值計(jì)算公式為：，即C=51456（元）。

8、行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)基本上分為（    ）?！径噙x題】

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.完全壟斷

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

D.寡頭競(jìng)爭(zhēng)

E.寡頭壟斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷和完全壟斷。

9、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對(duì)家庭及個(gè)人（）充分了解。【單選題】

A.投資目標(biāo)

B.人生規(guī)劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

正確答案:D

答案解析:現(xiàn)有資產(chǎn)狀況是進(jìn)行退休規(guī)劃的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)和起點(diǎn)，現(xiàn)有資產(chǎn)狀況的多少、資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)成等均會(huì)對(duì)退休規(guī)劃造成影響。因此在制定退休規(guī)劃前首先應(yīng)對(duì)家庭及個(gè)人現(xiàn)有資產(chǎn)狀況充分了解。

10、房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的（）。【客觀案例題】

A.保證保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。（3）信用保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。