2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、相對于投資封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:開放式基金的基金份額數(shù)量可隨基金份額的申購和贖回而變動，投資者可以按照基金凈值直接向基金管理公司或相關(guān)機構(gòu)申購和贖回基金份額；封閉式基金的基金份額預定數(shù)量發(fā)行完畢后，在規(guī)定的時間(也稱封閉期)內(nèi)基金資本規(guī)模不再變化。

2、風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。【判斷題】

A.正確    

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

3、對消費者的消費行為提供了全新的解釋,指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置的理論是（ ）?！締芜x題】

A.馬柯維茨投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.生命周期理論

D.套利定價理論

正確答案:C

答案解析:選項C：生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置；選項A：美國經(jīng)濟學家馬考維茨1952年首次提出投資組合理論，該理論包含兩個重要內(nèi)容：均值－方差分析方法和投資組合有效邊界模型； 選項B：資本資產(chǎn)定價模型，簡稱CAPM，主要研究證券市場中資產(chǎn)的預期收益率與風險資產(chǎn)之間的關(guān)系，以及均衡價格是如何形成的，是現(xiàn)代金融市場價格理論的支柱；選項D：套利定價理論APT 是CAPM的拓廣，套利定價理論認為，套利行為是現(xiàn)代有效率市場（即市場均衡價格）形成的一個決定因素。

4、良好的時間管理，是一種習慣的養(yǎng)成，是理財師高效工作的基礎(chǔ)技能。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:良好的時間管理，是一種習慣的養(yǎng)成，是理財師高效工作的基礎(chǔ)技能。

5、（）常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故給稱為準貨幣?！径噙x題】

A.短期政府債券

B.股票

C.商業(yè)票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

E.貨幣市場共同基金

正確答案:A、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。貨幣市場上的工具常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故給稱為準貨幣；選項A：短期政府債券屬于貨幣市場工具；選項C：商業(yè)票據(jù)屬于貨幣市場工具；選項D：可轉(zhuǎn)讓大額定期存單屬于貨幣市場工具；選項E：貨幣市場基共同金屬于貨幣市場工具；選項B：股票屬于資本市場工具。

6、商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整（），應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整。【多選題】

A.投資范圍

B.投資品種

C.投資數(shù)量

D.投資比例

E.投資方式

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十條 理財產(chǎn)品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例（選項ABD正確），應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

7、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與( )有關(guān)?！径噙x題】

A.可預期開支

B.即期收入

C.工作時間

D.退休時間

E.未來收入

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其即期收入（選項B正確）、未來收入（選項E正確）、可預期開支（選項A正確）、工作時間（選項C正確）、退休時間（選項D正確）等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在各保持相對平穩(wěn)的水平。

8、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數(shù)

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。

9、資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務包括資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構(gòu)應當設立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務，強化法人風險隔離?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:資管新規(guī)明確要求，主營業(yè)務不包括資產(chǎn)管理業(yè)務的金融機構(gòu)應當設立具有獨立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務，強化法人風險隔離。

10、按風險態(tài)度分類，可以將客戶分為風險愛好型和風險厭惡型兩種。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按照客戶對風險態(tài)度把客戶分為風險愛好型、風險厭惡型和風險中立型。