2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、貨幣政策達(dá)到的目標(biāo)不包括（    ）?！締芜x題】

A.通貨緊縮

B.抑制通脹

C.實現(xiàn)充分就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長

正確答案:A

答案解析:貨幣政策是指政府或者中央銀行為影響經(jīng)濟(jì)活動所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調(diào)控利率的各項措施，用以達(dá)到或維持政策目標(biāo)——比如，抑制通脹、充分實現(xiàn)就業(yè)或經(jīng)濟(jì)增長。

2、下列關(guān)于投資性資產(chǎn)的主要特征及其運用，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.主要目的為長期的收益和資本利得

B.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

C.具有一定的流動性

D.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性

E.出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響

正確答案:A、C、D、E

答案解析:投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)，其主要特征及其運用包括以下幾個方面：（1）主要目的為長期的收益和資本利得；（2）具有一定的流動性；（3）長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性（以便于對客戶所需要的投資回報進(jìn)行資產(chǎn)配置）；（4）出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響。B項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的主要特征。

3、在收入支出表中，金額的單位可以為（）?！径噙x題】

A.元

B.千元

C.萬元

D.百萬元

E.億元

正確答案:A、C

答案解析:在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項：1.需有表頭，如“XXX先生20 X X年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；2.通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；3.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比；4.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；5.各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；6.結(jié)余為總收入減去總支出。

4、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面對中小企業(yè)主進(jìn)行分類，不包括（）?！締芜x題】

A.業(yè)余投資愛好者

B.事業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.精明生意人

正確答案:B

答案解析:按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，他們在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。

5、與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點（）?！径噙x題】

A.客戶不用承擔(dān)風(fēng)險

B.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險

C.定價的精算假設(shè)比較保守

D.定價的精算假設(shè)沒有太多要求

E.保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果

正確答案:B、C、E

答案解析:與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點：（1）保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應(yīng)至少將分紅保險業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。（2）客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險。客戶能取得的紅利的多少與保險公司的經(jīng)營狀況密切相關(guān)。當(dāng)公司經(jīng)營狀況較好時，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當(dāng)公司經(jīng)營狀況不佳時，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒有。（3）分紅壽險定價的精算假設(shè)比較保守，即保單的價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

6、以下關(guān)于楊先生一家家庭保險規(guī)劃說法正確的是（）?！究陀^案例題】

A.楊先生是家庭的支往，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

正確答案:A

答案解析:B選項， 社會保險與商業(yè)保險是一種優(yōu)勢互補、相互結(jié)合的關(guān)系，并不是可以完全替代的，楊太太雖然參加了社會保險，仍然需要商業(yè)保險的保障；C項，楊先生現(xiàn)年40歲，疾病風(fēng)險較小，所以不用預(yù)留較高的醫(yī)療基金；D項，楊揚今 年13歲，教育儲蓄保險比較適合她，與楊先生相比，楊揚面臨的風(fēng)險較小，應(yīng)優(yōu)先為楊先生投保。

7、錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是（  ）。【客觀案例題】

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，對家庭的總資產(chǎn)沒有影響

B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸，使家庭的凈資產(chǎn)增多

C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時間不變，每月還款金額減少的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

正確答案:C

答案解析:A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。

8、（）是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險?！締芜x題】

A.定額定期壽險

B.保額遞減定期壽險

C.保額遞增定期壽險

D.定額不定期壽險

正確答案:A

答案解析:保險公司在實際經(jīng)營過程中，針對客戶購買保險的不同目的，開發(fā)出了定額定期壽險、保額遞減定期壽險和保額遞增定期壽險。1.定額定期壽險是指在保單有效期內(nèi)保額保持恒定不變的普通定期壽險，它是當(dāng)前壽險市場上最普遍的定期壽險產(chǎn)品類型。2.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少。該類保險金通常被用來償還當(dāng)被保險人死亡時未償還的貸款余額。在貸款的分期償還的過程中，貸款余額會隨著時間的推移而降低，該類保險的保險金額也將隨之遞減。3.保額遞增定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而增加。該類保險通常被作為一種附加險，用來抵御通貨膨脹對保單持有人支付能力的不利影響。類保險的保額通常根據(jù)權(quán)威的生活費用調(diào)整指數(shù)（如消費者價格指數(shù)）來進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)物價指數(shù)上升時保額自動增加，如果物價指數(shù)回落，保額則保持不變。

9、代位繼承的條件有（ ）。【多選題】

A.需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實

B.被代位人需是被繼承人子女及其直系卑親屬

C.被代位人需具有繼承權(quán)

D.代位人需為被代位人的晚輩直系血親

E.代位人需滿18歲

正確答案:A、B、C、D

答案解析:代位繼承的條件有：需有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實；被代位人需是被繼承人子女及其直系卑親屬；被代位人需具有繼承權(quán)；代位人需為被代位人的晚輩直系血親。

10、下列關(guān)于馬娜的說法正確的是（   ）?！究陀^案例題】

A.馬娜不能繼承遺產(chǎn)，因為她不是李志夫婦的法定繼承人

B.馬娜可以繼承遺產(chǎn)，因為她屬于李志夫婦的第二順序繼承人

C.馬娜可以代其丈夫繼承李志夫婦的遺產(chǎn)

D.馬娜可以作為第一順序繼承人繼承李志夫婦的遺產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:根據(jù)我國《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。