2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、（）是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

正確答案:A

答案解析:個(gè)人年金是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照合同約定在被保險(xiǎn)人生存期間向其支付年金，直至該被保險(xiǎn)人死亡。這是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。

2、流動(dòng)性資產(chǎn)比率的計(jì)算公式正確的是（）。【單選題】

A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/自用性資產(chǎn)

B.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)

C.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/投資性資產(chǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:流動(dòng)性資產(chǎn)比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)。

3、資產(chǎn)配置的流程不包括（    ）?！締芜x題】

A.了解客戶的基本信息

B.根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例

D.根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合

正確答案:A

答案解析:資產(chǎn)配置的步驟或流程，這里在強(qiáng)調(diào)概括為三點(diǎn)：第一步，根據(jù)客戶的情況和目標(biāo)確定其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；第二步，決定不同資產(chǎn)類型上投資的比例，即根據(jù)客戶預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定其資金在權(quán)益類、固定收益類和現(xiàn)金類產(chǎn)品上的投資金額和比例；第三步，根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)配置要求，在具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對(duì)房地產(chǎn)投資和某類股票的特殊喜好。

4、中小企業(yè)面臨著（）的挑戰(zhàn)?！径噙x題】

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高

B.資金周轉(zhuǎn)需求旺盛

C.融資難

D.資金周轉(zhuǎn)需求迫切

E.企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密

正確答案:A、B、C、E

答案解析:相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

5、初步測(cè)算李先生從現(xiàn)在到退休，還需要工作（）年?！究陀^案例題】

A.29

B.30

C.31

D.32

正確答案:B

答案解析:李先生今年35歲，計(jì)劃65歲退休，李先生還需要工作：65-35=30（年）。

6、房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的（）?！究陀^案例題】

A.保證保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。（2）責(zé)任保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。（3）信用保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。房屋火災(zāi)屬于保險(xiǎn)分類中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

7、（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入【單選題】

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

正確答案:A

答案解析:工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得等。

8、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）?！締芜x題】

A.計(jì)算資金需求和退休收入

B.工作生涯的設(shè)計(jì)

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的退休目標(biāo)；（4）制訂退休規(guī)劃方案；（5）退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

9、理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來說就是（）。【單選題】

A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語

B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

C.必須邏輯分明、條理清晰

D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。

10、張先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財(cái)規(guī)劃師咨詢應(yīng)該如何選擇基金，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為適合張先生的基金類型是（ ）。【客觀案例題】

A.股票型、債券型和貨幣型基金

B.銀行存款和貨幣型基金

C.股票和股票型基金 

D.債券型基金和貨幣型基金

正確答案:A

答案解析:基金投資方面，其風(fēng)險(xiǎn)收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金等收益各不相同，選擇多，也適宜做配罝。隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種。BD兩項(xiàng)的收益率偏低；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大。