2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是( )?！締芜x題】

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等,證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。

2、影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素包括（ ）?！径噙x題】

A.供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B.財(cái)政政策

C.利率

D.匯率

E.通貨膨脹

正確答案:A、C、D、E

答案解析:黃金價(jià)格影響因素比較多，主要有以下幾類：（1）供求關(guān)系及均衡價(jià)格；（2）通貨膨脹；（3）利率；（4）匯率。

3、對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計(jì)

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案（選項(xiàng)ABCE正確）。

4、金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從（ ）方面概括?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)可總結(jié)為SCORE法包括：（1）安全性（Safety），會(huì)不會(huì)虧損、有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)（Etc.），如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。

5、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）?！締芜x題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

6、下列關(guān)于QDII的說法，錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.QDII可以從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券的投資

C.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場(chǎng)

D.QDII將通過中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過中國(guó)政府認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。

7、在我國(guó)理財(cái)業(yè)快速成長(zhǎng)的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任有（）。【多選題】

A.是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：（1）理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者（選項(xiàng)A正確）；（2）理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者（選項(xiàng)B正確）；（3）理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者（選項(xiàng)C正確）；（4）理財(cái)師是客戶聲音的反饋者（選項(xiàng)D正確）。理財(cái)師的工作并不是以產(chǎn)品銷售為中心，而是通過全面了解客戶和分析其財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)需求，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)E說法不正確。

8、王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。【單選題】

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正確答案:A

答案解析:本題考查單利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根據(jù)單利終值計(jì)算公式：FV=PV×（1+t×r）=1000×（1+5%×5）=1250（元）（選項(xiàng)A正確）。

9、語(yǔ)速，稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:電話溝通態(tài)度的四個(gè)要點(diǎn)：（1）聲音：熱情悠揚(yáng)的聲音可以為你的客戶增加對(duì)你和公司的信任度；（2）語(yǔ)調(diào)：柔和并突出和強(qiáng)調(diào)重要的詞語(yǔ)，適當(dāng)?shù)某聊梢允箍蛻舾杏X到你在傾聽；（3）語(yǔ)速：稍慢的表達(dá)可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當(dāng)?shù)耐ｎD能幫助你更清楚地表達(dá)；（4）詞語(yǔ)：使用禮貌、專業(yè)、適當(dāng)?shù)脑~語(yǔ)；簡(jiǎn)明扼要，必要時(shí)事先打好草稿。

10、下列（ ）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。【單選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B符合題意：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的四規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告。