2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當在保險合同中約定（）的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利?！締芜x題】

A.3日

B.7日

C.15日

D.30日

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行代理銷售的保險產(chǎn)品保險期間超過一年的，應(yīng)當在保險合同中約定15日的猶豫期，并在保險合同中載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。

2、國內(nèi)黃金市場基本不存在流動性風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難,有流動性風險。

3、風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確    

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

4、（ ）的未成年人，（ ）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人?！締芜x題】

A.八周歲以上，不能完全辯認

B.十周歲以上，不能完全辨認

C.十周歲以上，不能辨認

D.八周歲以上，不能辨認

正確答案:A

答案解析:限制民事行為能力人：（1）八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；（2）不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

5、通過發(fā)行市場的證券發(fā)行，投資人籌措到了所需資金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:通過發(fā)行市場的證券發(fā)行，發(fā)行人籌措到了所需資金，而投資人則購買了發(fā)行人的股票或債券等權(quán)利憑證。

6、商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時要根據(jù)客戶的風險承受能力向其提供相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，并將理財客戶分為有投資經(jīng)驗的客戶和無投資經(jīng)驗的客戶。其中，僅適合有投資經(jīng)驗客戶投資的理財產(chǎn)品金額不得低于八萬元人民幣?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

7、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）?！締芜x題】

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應(yīng)充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

正確答案:D

答案解析:選項D說法不正確：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務(wù)市場風險的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學(xué)合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關(guān)市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品（計劃）。

8、下列關(guān)于信托公司開展銀信理財合作的說法，正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司可以將銀信合作理財資金進行組合運用，但應(yīng)當事先明確運用的范圍和投資策略

B.信托公司應(yīng)當按照現(xiàn)有法律法規(guī)的規(guī)定和信托文件的約定，及時、準確、充分、完整的向銀行披露信息，揭示風險

C.信托終止后，信托公司應(yīng)將信托財產(chǎn)及收益全部轉(zhuǎn)移給客戶

D.信托公司不得從信托財產(chǎn)中謀取除信托文件約定的信托報酬外的任何利益

E.銀行按理財協(xié)議收取費用后，應(yīng)將剩余的理財資產(chǎn)全部向客戶分配

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項C說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十四條的規(guī)定，信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當將信托財產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。

9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括（）?！径噙x題】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

正確答案:A、B、C、E

答案解析:個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人：選項A：14周歲的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項B：10周歲但是依靠父母生活的人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項C：12周歲以下的未成年人是限制民事行為能力人，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項E：無民事行為能力人不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)；選項D：限制民事行為能力人的法定代表人可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

10、下列選項中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）?！締芜x題】

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

正確答案:D

答案解析:金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)；選項D：相關(guān)第三者不屬于金融市場的構(gòu)成要素。