2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下選項中屬于個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構的有（ ）?！径噙x題】

A.銀保監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.央行

E.外匯局

正確答案:A、C、D、E

答案解析:個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行（選項D正確）、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（選項A 正確）、中國證券監(jiān)督管理委員會（選項C正確）、國家外匯管理局（選項E正確）等。

2、關于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的是（   ）。【單選題】

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%

正確答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等；（2）成長期：子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品；（3）成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)；（4）衰老期：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險（選項B不合適）。

3、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（ ）。【單選題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項D正確）。

4、建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內(nèi)部控制制度的說法正確的有（）?！径噙x題】

A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條 商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管。選項D說法錯誤：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十條 商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

5、下列屬于時間價值基本參數(shù)的有（）?！径噙x題】

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:時間價值的基本參數(shù)包括：（1）現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值，通常用PV表示（選項A正確）；（2）終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計算若干期后的本利和，稱為單利終值；一定金額的本金按照復利計算若干期后的本利和，稱為復利終值（選項B正確）；（3）時間：貨幣價值的參照系數(shù)，通常用t表示（選項C正確）；（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金魚時間價值程度的波動要素，通常用r表示（選項DE正確）。

6、商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容（）?！径噙x題】

A.姓名、性別

B.所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱

C.所在商業(yè)銀行投訴電話

D.執(zhí)業(yè)登記編號

E.執(zhí)業(yè)登記日期

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行應當由法人機構或其授權的分支機構在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。執(zhí)業(yè)登記應當包括下列內(nèi)容：（1）姓名、性別、身份證號碼、學歷、照片；（2）所在商業(yè)銀行網(wǎng)點名稱；（3）所在商業(yè)銀行投訴電話；（4）執(zhí)業(yè)登記編號；（5）執(zhí)業(yè)登記日期。

7、（），銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范?！締芜x題】

A.2008年11月2日

B.2011年8月28日

C.2011年9月29日

D.2010年8月28日

正確答案:B

答案解析:2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范，選項B正確。

8、以月份為復利期間，則復利期間數(shù)量為4?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:復利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復利的次數(shù)。例如，以季度為復利期間，則復利期間數(shù)量為4；以月份為復利期間，則復利期間數(shù)量為12。

9、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（ ）。【多選題】

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大、收益較高

D.交易量大

E.交易頻繁

正確答案:A、B、C

答案解析:與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括：（1）期限長、流動性較差。在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現(xiàn)性相對較弱（選項AB正確）；（2）風險大、收益較高。由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價格容易波動，且價格變動幅度大，投資者需承受較大風險。同時，作為對風險的報酬，其收益也較高（選項C正確）。選項DE描述的是貨幣市場的特征。

10、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（ ）?！締芜x題】

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

正確答案:C

答案解析:風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。因而風險厭惡型更愿意選擇確定性的收入或損失，而相對于損失而言，投資者更偏好收入，選項C正確。